Р!
18 МАЯ 2021

Скрыто в тумане. «Финико» и другие, похожие на финансовые пирамиды

Более четырёх тысяч пострадавших на общую сумму ущерба около 3 миллиардов рублей – таковы предварительные данные следствия по одной из компаний, работавших в Сибири до 2020 года и имевшей признаки финансовой пирамиды. Про то, как не потерять последнее в финансовой пирамиде или у незаконного форекс-дилера, мы поговорили с Олегом Дубровским, консультантом отдела противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России.

Сегодня почти на каждом углу вас просят вложить деньги и беззаботно жить на проценты от вкладов, которых, по словам обещающих, хватит на квартиры, машины, а инвестирование именно с этой компанией или человеком станет для вас делом жизни, избавит от нелюбимой работы и существования от зарплаты до зарплаты. Сколько за это придётся заплатить на старте, задумываются немногие. И ладно, если это не последние деньги семьи, а если так? А если вклад необходимо срочно забрать и потратить на лечение? И вообще, вклад ли это?

В феврале мы опубликовали статью «Джинн из Казани. В Забайкалье появилась новая финансовая пирамида «Финико»?», после которой на редакцию обрушились адепты этой компании, доказывающие, что их работа законна. Ни один из них не показал разрешающих документов, от записи передач с их участием они отказывались. Именно в отношении этой компании по информации Банка России возбуждено и сейчас расследуется уголовное дело. О «Финико», принципах работы пирамид, незаконных форекс-дилерах и других адептах безбедной и ленивой жизни – читайте внимательно и перешлите знакомым.

Пирамиды переметнулись в инвестиции

— Много ли финансовых пирамид было выявлено в 2020 году? Были ли те, что закрылись?

— В 2020 году Банк России выявил 222 компании с признаками финансовой пирамиды. В 2019 году их было 237, в 2018-м 168. Если сравнивать 2019 год с 2020-м, то заметно снижение на 6,3%, произошло оно из-за пандемии. Одновременно стало больше субъектов с признаками нелегальных форекс-дилеров – фактически в 2 раза.

То есть мошенники остаются на рынке, пользуются ситуацией, только меняют обличия. Люди, находясь в ситуации ограничений из-за пандемии, дома активно пользуются интернетом, поэтому предприимчивые организаторы пошли в Сеть.

Если говорить о макрорегионе Сибирь, то у нас за 2020 год было 12 выявленных организаций с признаками финансовой пирамиды, в 2019-м – 22, а в 2018-м их было всего лишь две. В Забайкальском крае субъект, который был выявлен в прошлом году, у вас на слуху.

— Мы говорим про компанию «Финико», правильно я понимаю?

— Да, это один из примеров.

— Я не очень хорошо понимаю разницу между финансовой пирамидой и нелегальным форекс-дилером. Как их отличить друг от друга?

— Отличие финансовых пирамид в их классическом понимании от нелегальных форекс-дилеров небольшое. Нелегальные форекс-дилеры говорят, что инвестируют ваши деньги на рынке ценных бумаг, а вы на этом заработаете.

Финансовые пирамиды либо узко концентрируются на высокодоходных проектах, которые на слуху – в нефтедобывающей промышленности, фармакологической, строительстве, в том числе и в жилищной сфере, — либо могут использовать смешанные формы. В последнем случае они говорят, что у них работают всевозможные программы по принципу инвестирования либо вкладов в банки: «Положи деньги, они у нас где-то поработают, и купи квартиру или машину». И те, и другие фактически никакой деятельности не ведут, ограничиваясь обещаниями.

Первый признак пирамиды. Отсутствие лицензии

— По другим признакам – тут мы переходим плавно к тому, как распознать пирамиду, — они не сильно различаются. Во-первых, у них отсутствует разрешение (лицензия) Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан.

Во-вторых, важен статус компании. Например, есть юридические лица, имеющие организационно-правовую форму потребительского общества или потребительского кооператива, которые имитируют деятельность в сфере кредитно-потребительской кооперации. Такие компании экономическую деятельность не ведут, выдают потребительские займы физическим лицам. Как правило, единственным способом выплаты доходов пайщикам являются вновь привлекаемые денежные средства физических лиц.

Недобросовестные компании на финансовом рынке не хотят работать в соответствии с законом и, соответственно, быть под надзором Банка России. Они вводят в заблуждение граждан и говорят, что могут заниматься финансовой деятельностью без каких-либо лицензий и разрешений.

Такие компании и та же «Финико» приводят доводы о том, что их деятельность не требует разрешения Банка России, точнее, установленного законом порядка разрешения на получение лицензии, поскольку они занимаются какой-то там своеобразной деятельностью. А фактически они ведут деятельность, которая в действующем законодательстве регламентирована, например, работа на рынке ценных бумаг.

То есть первый признак [пирамиды] – отсутствие соответствующего разрешения от регулятора.

— То есть «Финико» такое разрешение всё-таки требуется?

— Конечно, если исходить из фактического смысла их работы, а не того, что они говорят. Они заявляют: «Мы инвестируем ваши средства, где-то их покрутим». Говорят о нескольких направлениях и программах, которыми они занимаются. Тем самым они себя проявляют как нелегальные форекс-дилеры, зарабатывающие на рынке ценных бумаг. Либо проявляют себя — если мы говорим об их программах по принципу «Копи-купи» — как работающие по признакам вклада. Но это тщательно скрывается от человека. Я полагаю, вы не увидите у них нигде ясной схемы, каким образом они зарабатывают деньги. Это размыто и скрыто в тумане формулировок.

Второй признак. Сверхдоходность

— Следующий признак – компания обещает сверхприбыль, 25-30%, притом, что на сегодняшний день средняя доходность на легальном финансовом рынке не превышает 10%. У нас урегулированная законодательством финансовая сфера, и мы понимаем, что люди могут заработать сверхприбыль только через пирамидные и нелегальные схемы.

То есть публичные обещания высокой доходности и то, что они её гарантируют, — это признак [финансовой пирамиды]. А гарантировать они прибыль не могут, поскольку в России запрещено гарантировать доходность везде, кроме банковских вкладов. Когда вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность, это обман, сообщайте об этом в Банк России через наш сайт, это анонимно.

Третий признак. Сроки и реклама

— Если посмотреть, когда эта организация появилась, то зачастую мы видим, что она появилась недавно, что там единственный учредитель, минимальный уставной капитал.

— Недавно – это сколько: месяц, год, два года?

— Мы полагаем, что компания с историей в пределах от одного года до двух лет на рынке, обещающая сверхприбыль, должна вызывать у людей обеспокоенность.

Зачастую, если посмотреть, когда они зарегистрированы и что они говорят на своих сайтах и в социальных сетях, выясняется, что в ЕГРЮЛ этот предприниматель или компания зарегистрированы год-два назад, а фактически пишут, что они на рынке значительно дольше, например, 8 лет.

Ещё один признак – это агрессивная реклама. Её много в региональных СМИ, в социальных сетях, в мессенджерах и в смс, она везде. Главное — обратить на себя внимание и заставить людей поверить в то, что если ты сегодня к ним не пойдёшь, то ты не успеешь получить то, что получат другие. Так людьми манипулируют и привлекают участвовать в их проекте.

Вовлечение знакомых и родственников в деятельность этой компании – абсолютно явный признак [пирамиды], особенно если за это ты зарабатываешь бонусы, какую-то выгоду получаешь.

Это главные признаки того, что перед нами, скорее всего, – и это подтверждает практика – похожая на финансовую пирамиду организация.

Можно ли заработать в пирамиде

— У «Финико» признаки незаконного форекс-дилера или признаки организации, которая работает за счёт привлечения новых инвесторов?

— В этом случае идёт смешение этих двух разновидностей нелегальной деятельности. Когда они используют программы «Накопи и купи» и [обещания], что ваши деньги инвестируют в высокодоходные отрасли. У этой компании упоминается нефтедобывающая промышленность. Один блок говорит, как будто работает по ней, другой – инвестирование и зарабатывание на криптовалюте, третий блок – если вы хотите пассивно получать доход – привлеките как можно больше членов и получайте проценты за то, что привели участников.

Это то, что компания «Финико» заявляет, но это нигде не прописано. Это признак нелегальных схем. Ведь у добросовестных компаний нет никакой коммерческой тайны, в какой области и каким образом они планируют зарабатывать деньги. Человек, который хочет заработать и готов инвестировать деньги, должен ясно понимать, как это будет происходить. Если механизм работы компании не ясен, чётко не просматривается в документах, то вложений в неё нужно избегать.

Мы видим, что граждане часто готовы легко отдать свои деньги, для этого достаточно обещаний, высоких процентов.

— Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

— Зарабатывают на пирамиде, прежде всего, её организаторы, либо люди, которые активно привлекают своих друзей и близких, опять же за счёт последних. Подавляющее большинство участников рано или поздно свои деньги потеряет. Мы видим, что в финансовой пирамиде участвуют две категории граждан. Первая – это игроки, которые знают обо всех рисках, понимают, куда идут, и планируют вовремя «выскочить».

Они обычно не рискуют всеми своими сбережениями, определяют какую-то часть, понимают, какой процент они смогут заработать, отслеживают тенденцию развития и затухания финансовой пирамиды и по большому счёту не боятся потерять те суммы, которые вложили, поскольку эти суммы не являются для них критичными. Это помощники организаторов пирамиды.

Вторая категория – это как раз те, которые хотят на достаточно долгий срок вложить свои сбережения по принципу вклада. Они выбирают между банком и этими организациями, руководствуясь величиной обещанной доходности. Люди начинают с сумм в 100-200 тысяч рублей, получают ежемесячные выплаты, начинают считать: «Проценты идут, договор на год. Давай ещё принесу». Сумма увеличивается до миллиона и выше.

Соответственно, они получают ежемесячные проценты с этой суммы, но при этом они думают, что смогут забрать свои деньги, когда они им понадобятся. Когда они хотят забрать свои основные вложения, здесь и наступает проблема. Либо их убеждают, что сейчас забирать рано, предлагают продлить договор, либо им говорят, что сейчас мы не можем вернуть, есть определённые проблемы, давайте завтра.

Человек вложил миллион, ему ежемесячно 15-20 тысяч «капает». Когда ему нужно что-то приобрести: квартиру детям, например, либо на лечение нужно много денег, тут они как раз сталкиваются с тем, что эти деньги забрать не могут.

Когда пирамида рушится? В большинстве этот момент определяет организатор пирамиды. Обычно это происходит, когда информация о невозврате вложений распространяется в виде волны и все «горе-инвесторы» хотят успеть забрать свои деньги. Если такой волны нет, пирамида может работать пока это нужно организаторам или пока компания не попадёт в поле зрения надзорных органов. Чаще всего пирамиды краткосрочны по времени – живут несколько месяцев, редко — 1-2 года, дальше они в силу накопления массы не могут убеждать в том, что деньги ваши пусть ещё поработают.

У них договор обычно годовой срочности, потом они пролонгируют. И когда люди приходят и говорят: «Нет, я не хочу, дальше не надо, хочу забрать деньги», — вот это для них проблема. Чтобы сделать выплату, организаторы вовлекают как можно больше людей. Те деньги, которые были вложены этими людьми, частично уходят на выплаты, а большая часть – в неизвестном направлении.

— Есть ли у государства возможность отследить, сколько та же компания «Финико» привлекает, и куда эти деньги уходят?

— Окончательный объём ущерба определяют правоохранительные органы. Они проводят проверку, то, естественно, у них есть механизмы, чтобы запросить информацию, изъять документацию и определить количество задействованных членов, а в итоге определиться, какое количество людей было привлечено и денег. Пирамиды и нелегальные участники финансового рынка зачастую работают с наличными деньгами, реже используют счета в банках, поскольку по ним можно отследить перемещение денег до момента их обналичивания.

— По компании «Финико» были обращения в суды от тех, кто хотел и не смог забрать свои деньги?

— Мы не отслеживаем судебную активность участников подобных компаний. Обращение в суд в отношении таких компаний вряд ли принесёт успех в возврате денег, ведь имущества у них нет, как и денег на счетах. Но сам факт финансового ущерба решением суда может быть подтверждён.

О масштабе работы компаний, подобных «Финико», говорят другие примеры. Например, была такая компания «Деловые инвестиции», у неё в семи регионах были офисы, в Уральском и Сибирском округах, а сама она была зарегистрирована в Иркутске.

По материалам Банка России было возбуждено уголовное дело и оно расследуется в настоящий момент. Там более 4 тысяч участников и порядка 3 миллиардов рублей сумма фигурирует.

Когда появляются обращения людей? В момент, когда они не могут вернуть деньги. Один решил вернуть деньги, второй. Не получилось. Появляются единичные жалобы, но проходит небольшое время и их уже десятки. За год они превращаются в сотни и тысячи: в одном обращении по 300-400 подписей, а суть их одна – верните наши деньги.

Много потенциально пострадавших, поэтому правоохранительным органам действительно большую работу нужно провести, во всём разобраться. Такие дела расследуются довольно долго.

— Слышали ли вы про компанию Life is good? Что это за компания, если вы про неё знаете? Есть ли у неё признаки финансовой пирамиды?

— Компания не на слуху. Основные признаки мы обсудили, попробуйте проверить компанию по ним. Кстати, это хороший способ потренировать свой навык распознавать возможных аферистов или наоборот – убедиться в том, что перед вами легальная добросовестная компания.

Как забрать инвестиции

— Например, я уже ввязалась в финансовую пирамиду независимо от того, игрок я или человек, который все деньги туда вложил, и мне нужно вывести деньги. Как правильно я это должна сделать?

Рецепт-то простой – если вы как инвестор полагаете, что ваши права нарушены, то вы обращаетесь в суд. Чем раньше обратитесь в компетентные органы, тем больше шанс, что ущерб будет минимальный. Здесь уже не нужно говорить о том, что неудобно. Это ваши деньги и ваша задача их вернуть себе. Если вы считаете, что вас обманули, то нужно обращаться в правоохранительные органы. Лучше обращаться одновременно везде. Чем раньше Банк России и правоохранительные органы узнают о работе нелегальных компаний на финансовом рынке, тем меньше людей пострадают.

— Например, я вложила средства, они у меня работают, я получаю дивиденды. Как отловить, когда пирамида схлопнется, на что обращать внимание?

— Вы сейчас у меня просите рецепт, чтобы поучаствовать в мошеннической схеме (смеётся), но вовремя от неё «отскочить». Банк России говорит о другом: мы предупреждаем людей, что вообще не нужно нести средства в какие-то сомнительные проекты. Но если граждане делают это осознанно, понимая свои риски, это право этих граждан, их деньги.

— Вы говорили про сверхдоходы. Они от какого процента начинаются?

— Вы можете зайти на сайт Банка России и на главной странице найти показатели доходности по вкладам. Ориентируйтесь на этот показатель – в апреле он не превышал 5%. В КПК ставки не могут более чем вдвое превышать ключевую ставку Банка России, т. е. сейчас 9%.

— Ключевая ставка, например, 5% годовых (на момент публикации интервью она составляет 4,5% — ЮС). 5,5% — это уже сверхдоходы?

— Конкретного водораздела, где возникает сверхдоходность, нет. Смотрите, какую доходность показывают легальные финансовые организации, и сравнивайте. Ещё 2 года назад подобные компании с признаками финансовой пирамиды обещали доходы до 1000%, но они учатся. Понимая, что это явный признак, по которому на них могут обратить внимание компетентные органы, сейчас редко встретишь такие обещания. На мой взгляд, доходность в несколько десятков процентов должна уже стать индикатором для человека внимательно изучить компанию. И, поверьте, почитать отзывы счастливых инвесторов в интернете не достаточно.

Даже не слишком высокая доходность никоим образом не исключает, что компания организовывает свою деятельность по принципу финансовой пирамиды. То есть они зарабатывают на том, что привлекают новых членов, даже придерживаясь средних процентных ставок по рынку. Нужно смотреть и другие признаки.

Именно поэтому Банк России не утверждает, что какая-то компания – финансовая пирамида. Банк России предупреждает, что видит признаки того, что деятельность построена по принципу финансовой пирамиды. А подтверждение нашим подозрениям могут сделать правоохранительные органы и суд.

— В 2020 году есть примеры схлопнувшихся финансовых пирамид?

— Да, в регионах Сибири есть примеры, когда инвесторы столкнулись с тем, что им перестали возвращать деньги. Правоохранительные органы проводят проверки.

— Зачем Банку России нужны такие подразделения, в котором вы работаете?

— Последствие незаконной деятельности любой компании на финансовом рынке, очевидно, это ущерб как гражданам, так и профессиональным участникам рынка. Страдает имидж самого финансового рынка. Нелегальные компании подрывают у граждан доверие к легальному рынку, интерес к инвестированию. В этих условиях Банк России определил противодействие недобросовестным практикам как одно из приоритетных направлений своей работы в качестве мегарегулятора.

Сделано это было 3 года назад, тогда же были созданы наши подразделения и специальные центры. Один центр специализируется на финансовых пирамидах, другой – на иных видах незаконной финансовой деятельности.

Мы выявляем нелегальные субъекты, сообщаем в правоохранительные и надзорные органы. Оказываем им консультативную и методическую помощь.

Рынок живой, и нелегальная сфера тоже живая, она быстро реагирует на какие-либо пресекательные действия, нелегалы постоянно совершенствуются, меняют схемы. Выявление этих новых схем – тоже наша задача.

Ещё одна наша задача – сокращение жизни нелегальных компаний. То есть, получив о них информацию, мы стараемся, чтобы они быстрее прекратили оказывать свои услуги, и стараемся минимизировать прямой контакт граждан с нелегалами.

— То есть вы «денежные следователи»?

— В кавычках.

Для банка наша работа – это реальная помощь гражданам. За 3 года нашей работы подразделения правоохранительных органов возбудили 187 уголовных дел в отношении компаний с признаками финпирамид.

НазадВперёд
5 отзывов
После нажатия на кнопку «Добавить», на E-mail или по SMS будет выслан код подтверждения. Или авторизуйтесь обычным образом или через соцсети (кликнув на иконку соцсети над формой)(кликнув на иконку соцсети слева).
Для публикации комментария требуется авторизация на портале или подтверждение указанного e-mail. Введите код, отправленный вам на e-mail

Основное сообщение

Вспомогательное сообщение

Перетащите файлы сюда

НазадДобавить
  • Отзывы
  • Правила
Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Лайф из Гуд то не на слуху? Да в Чите  про нее уже кто только не знает. И кто только в ней не состоит. Начиная от Полицаев  до домохязек.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Скоро боты набегут рассказывать, как они деньги лопатой гребут и какие мы все лопухи тупые, ничего не смыслящие в зарабатывании денег, так и будем гречкой на воде питаться и на маршрутках ездить, а они успешные все, миллион процентов в день имеют.. 

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Так вот и государство всех кидало, имея лицензии. И не раз. Кому верить-то? 

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Самая мощная пирамида это ПФР

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Столько  вокруг разных «кудрявых и нарядных», которые  как Сирены поют про "кисельные реки c  молочными берегами"  с высокой и гарантированной доходностью. Сколько с позволения сказать «инвестиционных проектов» нас окружало за это время! И где они? Как говорится иных уж нет, и многие на подходе. Только долгосрочное инвестирование, обусловленное  строгим научно-исследовательским подходом, прорывными инновационными запатентованными  технологиями, которые позволят кардинально и положительно изменить финансовые и социальные сферы - залог успеха, высокий уровень доверия, а доверие-это душа финансового рынка.