Р!
28 ОКТЯБРЯ 2021

Сохранить и приумножить. Кто и как может помочь бизнесу Забайкалья?

Забайкальские предприниматели, как и их коллеги по всей стране, уже второй год работают в условиях, продиктованных пандемией. О полном локдауне речь уже не идёт, но ограничения в том или ином виде остаются. Чтобы помочь бизнесу минимизировать издержки в непростые времена и найти новые источники финансирования, государство приняло ряд мер. О том, что уже сделано для поддержки бизнеса, а также о том, какие ещё варианты могут использовать предприниматели, чтобы сохранить и даже развить своё дело, в интервью «Чита.Ру» рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России по Забайкальскому краю Евгений Овечкин.

С 9 июля 2021 года часть предпринимателей в Забайкальском крае, преимущественно из сфер услуг, общепита, развлечений, вновь столкнулись с ограничениями из-за третьей волны заболеваемости коронавирусом. Срок ограничений уже дважды продлялся, и только с 3 сентября власти пошли на смягчение мер.

Отдать позже или не возвращать

– Евгений Витальевич, во время первой волны пандемии самыми распространёнными мерами поддержки для бизнеса, который из-за ограничений испытывал большие сложности с выплатой зарплат сотрудникам и оплатой счетов, стали «кредитные каникулы» и займы для предпринимателей по льготной ставке в 2%. Были ли эти меры востребованы в Забайкалье, актуальны ли они сегодня?

– «Кредитные каникулы» были действительно необходимы, так как предприятия из наиболее пострадавших во время пандемии отраслей частично или полностью потеряли доход и не могли платить по кредитам. Закон обязал кредиторов, в том числе банки и МФО, предоставлять пострадавшему бизнесу перерыв в платежах на полгода. Эта мера действовала до октября 2020 года. После того как закон прекратил своё действие, Банк России рекомендовал продолжать без последствий для кредитной истории реструктурировать кредиты малому и среднему бизнесу и людям, финансово пострадавшим от COVID-19.

В результате с начала действия закона и по настоящее время банки реструктурировали 650 кредитов малому и среднему бизнесу Забайкальского края общим объёмом более 1,5 миллиарда рублей. Рекомендация регулятора действует до 30 сентября 2021 года.

При этом речь идёт не только о банках, но и о микрофинансовых организациях (МФО): они тоже должны реструктурировать кредиты, если бизнес к ним обратится. Большинство МФО, зарегистрированных в Забайкалье, являются государственными и выдают займы бизнесу на льготных условиях. Ставки в них сравнимы с банковскими, а для предприятий из приоритетных для региона отраслей не превышают ключевую ставку Банка России. Сейчас она составляет 6,75%. Только за прошлый год региональные МФО поддержали бизнес займами на 850 миллионов рублей.

– Что касается кредитов под 2% на поддержку бизнеса в период пандемии – банки активно их выдавали?

– Кредиты под 2% стали одной из самых популярных антикризисных программ. Таким образом правительство РФ помогало бизнесу сохранить рабочие места: если к апрелю 2021 года предприятия сохраняли не меньше 90% своих сотрудников, то кредиты полностью списывался. Всего за время действия постановления в крае бизнесменам было выдано более 1,2 тысячи займов почти на 2,3 миллиарда рублей.

На смену этой меры в марте 2021 года заработала программа «ФОТ 3.0». Компании, которые уже брали деньги под 2% на возобновление деятельности в 2020 году, могли получить новый льготный кредит по ставке 3% годовых.

– На сегодняшний день на финансовом рынке страны предложений для льготного кредитования бизнеса не осталось?

– Кредиты под 2 и 3% были мерой временной и ситуативной, но и сейчас малые и средние предприятия могут получить льготные кредиты – по так называемой программе 1764. Она работает в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и рассчитана до 2024 года. Более 100 банков по программе выдают предпринимателям кредиты по ставке не более, чем ключевая ставка Банка России, увеличенная на 2,75% годовых.

В программе могут участвовать заёмщики из торговли, сельского хозяйства, внутреннего туризма, науки и техники, здравоохранения, образования, обрабатывающей промышленности, ресторанного бизнеса и сферы бытовых услуг. Взять деньги можно на разные цели: начиная от инвестиционных и заканчивая рефинансированием.

Не выйти ли на биржу?

– Мы поговорили о том, на какую поддержку может рассчитывать бизнес в непростые времена, но при этом и сама по себе предпринимательская деятельность предусматривает поиск новых путей для развития и увеличения прибыли. Какие финансовые инструменты с вашей точки зрения могут быть интересны забайкальскому бизнесу?

– Инструментов финансирования бизнеса действительно много. Чтобы правильно выбрать нужный, нужно понимать, на какой стадии развития находится компания. Например, для успешного и устойчиво работающего бизнеса, владельцы которого задумались о расширении, подходящим инструментом станут облигации. Это долговые ценные бумаги, когда кредитором в облигационном займе выступает не один банк, как в случае с кредитом, а множество инвесторов. И в этом первое преимущество такого займа: банк как единственный кредитор может выдвигать ограничительные условия, а условия выпуска облигаций определяет само предприятие.

Второе важное преимущество в том, что облигационный заём можно выпустить без залога. Раньше выходить на биржу с облигациями мог только крупный бизнес, порог входа начинался от 500 миллионов рублей, а процедура регистрации была сложной и долгой. Сейчас выпустить биржевые облигации можно уже на сумму от 50 миллионов рублей. Чтобы сделать фондовый рынок ещё привлекательнее для малого и среднего бизнеса, государство разработало меры поддержки.

Во-первых, можно возместить часть расходов на выпуск облигаций и получение рейтинга – до 2% от объёма размещения, но не более 1,5 миллиона рублей. Также есть госсубсидирование процентных платежей – до 70% от ключевой ставки Банка России. Меры поддержки доступны для компаний, которые включены в сектор роста Московской биржи. Туда могут попасть предприятия, работающие не менее 3 лет и с объёмом выручки от 120 миллионов рублей.

В Забайкальском крае уже есть примеры успешного выпуска облигаций. Как раз недавно одна компания погасила 3-летний облигационный заём.

«Финансирование толпой»

– Облигации подходят уже взрослому бизнесу, тем более и сумма – 50 миллионов рублей – остаётся достаточно высокой. А есть инструменты для начинающих предпринимателей, скажем, которые работают 1 год и которым нужны меньшие суммы?

– Ещё одним вариантом привлечения средств в бизнес является краудфинансирование (дословно переводится как «финансирование толпой» – ред.), которое с января 2020 года регулируется Банком России. Работает это так. На специальных интернет-площадках предприниматели ищут людей и даже другие компании, которые готовы одолжить деньги на развитие. Онлайн-платформа в данном случае выступает посредником между инвесторами и заёмщиками. Бизнесмену нужно только зарегистрироваться на краудлендинговой площадке, представить свой проект и пройти проверку экспертов.

Такой механизм удобен, если деньги нужны быстро и есть возможность их также быстро вернуть. Может быть и другой вариант – краудинвестинг, но тогда инвесторы будут претендовать на долю в бизнесе или на ценные бумаги компании.

На сайте Банка России опубликован реестр операторов инвестиционных платформ, в него входит больше 40 площадок. Существует и закон, который контролирует все процессы на платформах. Регулятор следит за тем, чтобы права и заёмщиков, и инвесторов не нарушались.

– Где предприниматели могут черпать более подробную информацию о способах привлечения средств, о которых вы рассказали? Каким источникам можно доверять?

– В открытых источниках в интернете много информации о том, как работают те или иные финансовые инструменты. Рекомендую проекты Банка России – сайт Fincult.info и канал на YouTube «Деньги для дела». Оба эти источника информации рассказывают о важных вещах доступным языком. Финансовый рынок не стоит на месте, а значит, и у бизнесменов есть множество вариантов развиваться и получать инвестиции, поддержку. Главное, было бы желание разбираться в таких вопросах, а источники информации всегда найдутся.

НазадВперёд
1 отзыв
После нажатия на кнопку «Добавить», на E-mail или по SMS будет выслан код подтверждения. Или авторизуйтесь обычным образом или через соцсети (кликнув на иконку соцсети над формой)(кликнув на иконку соцсети слева).
Для публикации комментария требуется авторизация на портале или подтверждение указанного e-mail. Введите код, отправленный вам на e-mail

Основное сообщение

Вспомогательное сообщение

Перетащите файлы сюда

НазадДобавить
  • Отзывы
  • Правила
Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Бизнес сводится к организации перетока денежных средств? По определенным правилам оформленным? И выпуску облигаций и ценных бумаг? И всё?

ПОПУЛЯРНОЕ
ПОПУЛЯРНОЕ
ПОПУЛЯРНОЕ