Кредитование малого бизнеса

Александр Братухин

Добрый день, Дмитрий Юрьевич!
2 вопроса:
1. Существуют ли дополнительные процентные скидки при кредитовании юридических лиц, относимых к малому/среднему бизнесу (в соответствие с внутренними Положениями Сбербанка России), при наличии комплексного обслуживания («зарплатный проект», установление терминалов оплаты и т.д.)?
2. Позволяет ли проводимая акция осуществлять кредитование малого/среднего бизнеса при плохом финансовом положении (в соответствие с требованиями Положения №254-П), но при наличии понятного бизнес-плана, обеспеченного финансовыми потоками денежных средств?

Ответ:

Добрый день, Александр Владимирович!
1. Для малого бизнеса в Сбербанке действует Программа «Повышения Лояльности клиентов Банка – предприятий Малого Бизнеса». Данная Программа нацелена на формирование долгосрочных отношений и предусматривает поощрение клиентов, активно пользующихся услугами Банка.
Участником Программы может стать любой клиент, относящийся к предприятиям Малого бизнеса и обслуживающийся в Сбербанке более 1 года. Пользуясь услугами Банка и набирая определенное количество баллов, Вы можете претендовать на получение бонусов. В зависимости от количества бонусов Вам могут быть предоставлены скидки на услуги корпоративного блока: ведение счета, прием денежной наличности, обслуживание с использованием системы Клиент-Сбербанк и т.д.
Для участия в данной программе и расчета баллов достаточно обратиться к сотруднику филиала Сбербанка, в котором открыт счет Вашей организации.
Дальнейшую работу сделают сотрудники Банка.
2. Безусловно, при принятии решения о кредитовании Банком анализируется финансовое положение потенциального заемщика, при этом во внимание принимаются как имеющиеся, так и прогнозируемые финансовые потоки на период кредитования. По конкретному проекту предлагаю обратиться в филиал Сбербанка по месту обслуживания Вашей организации.

Старый злобный еврей.

Банк «Восточный» предлагает для предпринимателей с хорошей кредитной историей кредит до миллиона наличными со ставкой от 11% годовых ( www.express-bank.ru/chita/small-business/credits/business-safe ).
При этом оформляется всё за час. Просят только ОГРН и папопрт. При этом кредит действительно дают, лично в этом убедился пару недель назад.

Что у вас:
1) Нужно собрать кучу бумаг. Например справку из налоговой что нет задолженности по налогам. Эту справку выдают в течении 5 рабочих дней.
2) Решение принимается в течении 3 рабочих дней.
3) Не нашел информации о специальных условиях для клиентов с хорошей кредитной историей.

Сбербанк развивается в плане обслуживания клиентов (р/сч в вашем банке с 2008 года). Но вот с кредитами — беда.
Что планируете предпринимать?

Ответ:

Добрый день, спасибо за вопрос!
На сегодняшний день Сбербанк предлагает кредит «Доверие» малому бизнесу с упрощенным пакетом документов и сокращенным сроком рассмотрения кредитной заявки. Кредит предоставляется малым предприятиям, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса с годовой выручкой до 60 млн. руб. на стандартных условиях:
— размер кредита до 2 млн. руб.
— не требуется предоставление залога по кредиту и подтверждения целевого использования
— отсутствие комиссий по кредиту
— срок кредитования от 6 месяцев до 3 лет.
До 31.12.2011 г. в банке действует специальная акция: при сроке кредитования до 2-х лет процентная ставка по кредиту составит 17% годовых.
О доступности кредита «Доверие» говорят следующие цифры: только за 10 месяцев 2011 года Сбербанком на территории Забайкальского края предоставлено 989 кредитов «Доверие» на общую сумму 686 млн. руб.
Вместе с тем, Сбербанк предоставляет и другие виды кредитов, условия по которым, в том числе и процентная ставка, определяются в индивидуальном порядке, в том числе в зависимости от финансового состояния заемщика, обеспечения по кредиту, объемов сотрудничества с Банком.
Так что приходите в Сбербанк и наши специалисты подберут для Вас подходящий кредитный продукт на оптимальных для Вас условиях.

Коммунист

Это у вас iPad на столе лежит?

Ответ:

Да)

Фалин

Здравствуйте Дмитрий Юрьевич!
Вопрос конечно не по теме. Я взял в банке кредит. Плачу исправно.
Но сейчас беспокоюсь за своевременную оплату кредита.
Я пенсионер МВД. Пенсию обычно получаю 4-5 числа. Но беспокоюсь за январь наверное в связи с перерасчетом выплатят после новогодних праздников. У меня правда срок оплаты 16 числа, а деньги с карты снимают 10. Нельзя ли при таких случаях не начислять проценты за несвоевременную оплату по кредиту.

Ответ:

Ответ: Здравствуйте.
В Вашем случае необходимо обратиться непосредственно в банк к кредитному инспектору, так как срок оплаты кредита непосредственно зависит от условий конкретного договора. Но в целом хотел бы отметить, что несвоевременное поступление средств на Ваш счет, с которого производится оплата по кредиту (за исключением случаев, когда это произошло по вине банка-кредитора), не является основанием для переноса сроков платежа по кредиту или неначисления процентов за несвоевременную оплату.

Дудников Федор

Добрый день, на каких условиях возможно предоставление кредита начинающему предпринимателю?

Ответ:

Добрый день, Федор!
Сбербанк предоставляет кредиты как опытным, так и начинающим предпринимателям.
Начинающий предприниматель – это и тот, кто только начал свое дело, и тот, который работает на рынке 1-2 года. Сегодня для получения кредита в Сбербанке срок ведения хозяйственной деятельности потенциального заемщика должен быть не менее 3 месяцев для предприятий торговли и не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности. Это необходимо для того, чтобы банк проанализировал прошлые результаты деятельности и на этой основе рассчитал максимально возможную сумму кредита.

Владимир Юрьевич

Дмитрий Юрьевич, добрый день. На самом деле кредит получить достаточно сложно, особенно предпринимателю, у которого нет имущества в собственности, особенно на длительный срок, любой банк требует залог. Поддержка малого предпринимательства — это фикция. Когда что-нибудь изменится — вопрос риторический, это понятно. Что реально может предложить Сбербанк?

Ответ:

Добрый день, Владимир Юрьевич!
На самом деле Сбербанк сегодня предлагает целый ряд продуктов, воспользоваться которыми можно не имея на момент получения кредита имущества, которое Вы могли бы предоставить в залог.
Во-первых, это кредит «Доверие»: кредитные средства предоставляются на срок до 3-х лет под поручительство физического или юридического лица.
Если вас интересуют более длительные сроки кредитования, то можем предложить Вам ряд целевых продуктов, кредитование в рамках которых осуществляется пол залог приобретаемого имущества:
«Бизнес-авто» — кредитование осуществляется на срок до 5 лет под залог приобретаемого автотранспорта,
«Бизнес-актив» — кредитование осуществляется на срок до 5 лет под залог приобретаемого оборудования,
«Бизнес-недвижимость» — кредитование осуществляется на срок до 10 лет под залог приобретаемой недвижимости.
Кроме этого, Сбербанк активно сотрудничает с Гарантийным фондом Забайкальского края, предоставляющим поручительство, при недостаточности у потенциального Заемщика обеспечения в необходимых объемах.
Уверяю Вас, что все это вполне реально! Ждем Вас у нас в банке.

Иткин Виктор

Здравствуйте, интересует информация по открытию валютного счета для организации, какие необходимы документы, какие тарифы предлагает Сбербанк? Спасибо за ответ.

Ответ:

Ответ: Добрый день, Виктор! Спасибо за вопрос.
Открытие валютного счета в Сбербанке осуществляется аналогично открытию рублевого расчетного счета. Перечень документов, необходимых для открытия валютного счета, вы можете найти на сайте Сбербанка www.sbrf.ru в разделе Малому бизнесу – Расчетно-кассовое обслуживание – Открытие и ведение счетов – Договор банковского счета в иностранной валюте. Подробную информацию по тарифам Вам сможет предоставить сотрудник банка в любом удобном для Вас дополнительном офисе по обслуживанию юридических лиц.

Вреднючка

Дмитрий Юрьевич, кредитование предпринимателей на личные цели у вас практически невозможно, все только по декларациям. Если я уплачиваю ЕНВД мне практически путь к вам заказан? Могу ли я воспользоваться вашей акцией и взять кредит не заявляя о своей цели? Какая процентная ставка при этом будет?

Ответ:

Добрый день, спасибо за вопрос!
Соглашусь с Вами, что такая проблема существовала ранее. Но сегодня Вам и другим предпринимателям, уплачивающим ЕНВД, хочу порекомендовать воспользоваться кредитом «Доверие». Дело в том, что кредит «Доверие» предоставляется на основе анализа управленческой отчетности предпринимателя и не требует целевого подтверждения использования средств, а заемщиком может выступить сам собственник бизнеса как физическое лицо. Так что смело приходите в Сбербанк за кредитом!

Предприниматель

Здравствуйте! Для заключения зарплатного договора обязательно в вашем банке и иметь расчетный счет? Сотрудники хотят пользоваться вашими кредитами по пониженной ставке, но решение о переводе своих счетов я привязывать к этому не хочу, меня устраивает мой банк.

Ответ:

Спасибо за вопрос! Действительно наша услуга по выплате заработной платы сотрудникам предприятий и индивидуальных предпринимателей очень востребована на рынке. Наличие расчетного счета в Сбербанке при этом не является обязательным требованием для реализации «зарплатного проекта». Основными преимуществами безусловно являются самая большая филиальная сеть и сеть устройств самообслуживания: только на территории Забайкальского края установлено 196 банкоматов и 185 информационно-платежных терминалов; возможность управления своими счетами через интернет — оплата услуг, перевод средств в любое время суток из дома и офиса; возможность оплаты товаров в более чем 1000 торговых точках. Нашим клиентам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предоставляется пониженная процентная ставка при кредитовании — дисконт 10% к действующей ставке, а решение по таким кредитам с ноября 2011 года принимается всего в течение 2-х часов!!!

Алексей Степанович

Добрый день, Дмитрий Юрьевич! Я занимаюсь бизнесом несколько лет, сдаю в аренду помещение. Декларацию сдаю 1 раз в год (упрощенная система налогообложения). Для развития бизнеса требуются средства. Обращался в несколько коммерческих банков, но положительного ответа нет. Могу ли с таким видом деятельности на что-то расчитывать в Сбербанке, куда обратиться?

Ответ:

Добрый день, Алексей Степанович,
В Вашем случае, я думаю, можно воспользоваться кредитным продуктом «Бизнес-рента» – это специальное предложение для компаний, осуществляющих сдачу коммерческой недвижимости в аренду. Кредит «Бизнес-рента» — это:
— кредит на любые бизнес-цели
— финансирование под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
— срок кредитования до 10 лет
— учет специфики хозяйственной деятельности клиента при принятии решения о кредитовании
По вопросам кредитования Вы можете обратиться в любой офис Сбербанка по обслуживанию юридических лиц.

Старый злобный еврей.

Только похвалил за хороший сервис (вопрос #2), как тут же получил «по заслугам».
Зачем закрыли обслуживание юр. лиц в Монблане?
Было удобно, до банка 300 метров (офис на бабушкина-ленинградская). Сейчас приходится добираться до Весны.

Ответ:

Спасибо за Ваш вопрос!
В настоящее время в Сбербанке, в том числе и на территории Забайкальского края, реализуется глобальная программа переформатирования филиальной сети, нацеленная на создание более комфортных условий обслуживания клиентов. Закрытие офиса обслуживания юридических лиц и предпринимателей по адресу ул.К.Григоровича, 5 было вынужденной мерой в связи с реконструкцией операционного отдела Читинского отделения Сбербанка. Понимаю, что этот офис был удобным местом обслуживания для многих наших корпоративных клиентов. Расчетные счета клиентов были переведены в офис по ул.Н.Островского, 15а. По желанию клиентов можно перейти на обслуживание и в любой другой филиал: ул.Подгорбунского, 62; ул.Шилова, 8а; 1 мкр., 36а. В наших ближайших планах открытие офиса нового формата в здании отделения по ул. П.Осипенко, 40, а в 3-4 квартале 2012 года — Центра развития бизнеса в Центральном районе г. Читы.
В настоящее время предлагаю Вам рассмотреть возможность перехода на обслуживание в дополнительный офис по адресу ул.Подгорбунского, 62 (угол улиц Подгорбунского и Журавлева).
Надеюсь на Ваше понимание и продолжение сотрудничества.

Андрей М.

Здравствуйте, эксперт
Попробовал оформить кредит «Доверие», по непонятной причине отказали, кредитный инспектор, кстати очень понравилось отношение сотрудников Сбербанка — отзывчивые, стараются вникнуть в проблему, так вот кредитный инспектор пояснить причину отказа не смог, делаю вывод что он просто не знает почему отказали. Какие варианты возможны еще по кредитованию или это все: отказали — иди в другой банк, кстати обслуживаюсь в Сбербанке.

Ответ:

Добрый день, Андрей!
Отказ по кредиту «Доверие» — не повод «уходить» из Банка. Поясню технологию нашей работы в данном направлении. Кредит «Доверие» предоставляется по решению независимого андеррайтера на основе скоринговой оценки бизнеса потенциального заемщика. Кредит предоставляется без залога, на стандартных условиях, решение принимается в течение 2-3 дней. Поэтому критерии оценки достаточно формализованы. В случае получения отказа по кредиту «Доверие» Ваш клиентский менеджер в обязательном порядке изучает возможность предоставления кредита на иных условиях, действующих в настоящее время в Сбербанке. Со всей линейкой кредитных продуктов можно ознакомиться на сайте банка www.sbrf.ru/: Малому бизнесу-Кредиты.
Для анализа конкретной ситуации предлагаю Вам созвониться со специалистами Банка по телефонам 33-60-40, 33-60-44 или 33-60-78. Уверен, что мы сможем предложить Вам оптимальный кредитный продукт, соответствующий Вашим потребностям и возможностям.

Розенберг Иван

Дмитрий Юрьевич, а Вы сами берете кредиты?

Ответ:

Доброго времени суток, Иван!
Да, у меня есть ипотечный кредит в Сбербанке.

Андрей Сергеевич

Здравствуйте, Дмитрий Юрьевич!!! Я обслуживаюсь в Вашем банке, пользуюсь системой Клиент-Банк, очень удобно. В ближайшее время предстоит командировка в Европу. Подскажите, как можно организовать управление своим счетом из-за границы????

Ответ:

Андрей Сергеевич, здравствуйте!
Система «Клиент-Сбербанк» позволяет управлять своими счетами в том числе и за границей, для этого ее необходимо установить на ноутбук и взять его с собой в поездку.
Также наш банк предлагает удобную и современную услугу «Сбербанк Бизнес Онл@йн. Управление счетами происходит через официальный сайт Сбербанка России в режиме on-line. Вы сможете управлять счетом из любого места, находящегося в зоне покрытия мобильной связи. Кроме того до 31.12.2011г. в рамках акции „Ваш бизнес там, где Вы“ Сбербанк предлагает юридическим лицам бесплатное подключение к системе интернет-банкинга „Сбербанк Бизнес Онл@йн“ и обслуживание в течение двух месяцев.
Для получения более подробной консультации и подключения к услугам „Клиент-Сбербанк“ или „Сбербанк Бизнес Онл@йн“ предлагаем Вам обратиться в дополнительный офис Сбербанка по месту ведения счета.