Займы под 10% годовых и льготный лизинг – как поддерживают бизнес в крае
О том, как предприниматель может взять заём под 10% годовых на срок до 3 лет, кому дают поручительство за 1% от суммы кредита, и почему условия лизинга Центра развития бизнеса Забайкальского края лучше, чем в коммерческих компаниях, рассказывает руководитель центра Роман Асташов.
– Что из себя представляет Центр развития бизнеса?
– Центр развития бизнеса – это место, где сосредоточены сразу несколько структур по поддержке малого и среднего предпринимательства. Это сделано для удобства бизнесменов, чтобы они не ходили по всему городу, а могли в одном месте получить комплекс услуг. 25 декабря центру исполняется 2 года.
– Какие организации объединяет центр?
– В состав входят две микрофинансовые компании – это Фонд поддержки предпринимательства и Забайкальский микрофинансовый центр – а также Забайкальская лизинговая компания и гарантийный фонд Забайкальского края. Фонд поддержки предпринимательства занимается выдачей микрозаймов, лизинговая компания, соответственно – предоставлением оборудования, спецтехники и недвижимости в лизинг, а гарантийный фонд выступает поручителем для предпринимателей, которые хотят получить банковский кредит.
– Центр развития бизнеса – это место, где сосредоточены сразу несколько структур по поддержке малого и среднего предпринимательства. Это сделано для удобства бизнесменов, чтобы они не ходили по всему городу, а могли в одном месте получить комплекс услуг. 25 декабря центру исполняется 2 года.
– Какие организации объединяет центр?
– В состав входят две микрофинансовые компании – это Фонд поддержки предпринимательства и Забайкальский микрофинансовый центр – а также Забайкальская лизинговая компания и гарантийный фонд Забайкальского края. Фонд поддержки предпринимательства занимается выдачей микрозаймов, лизинговая компания, соответственно – предоставлением оборудования, спецтехники и недвижимости в лизинг, а гарантийный фонд выступает поручителем для предпринимателей, которые хотят получить банковский кредит.
– Это государственные структуры?
– Единственным учредителем Фонда поддержки предпринимательства является правительство Забайкальского края. Остальные организации – дочерние по отношению к фонду – и лизинговая компания, и гарантийный фонд, и микрофинансовый центр. Курирует работу центра развития бизнеса минэкономразвития, то есть все организации подведомственны минэкономразвития.
– Единственным учредителем Фонда поддержки предпринимательства является правительство Забайкальского края. Остальные организации – дочерние по отношению к фонду – и лизинговая компания, и гарантийный фонд, и микрофинансовый центр. Курирует работу центра развития бизнеса минэкономразвития, то есть все организации подведомственны минэкономразвития.
– Какие виды помощи вы оказываете предпринимателям?
– В нашем центре можно получить консультационную, информационную, финансовую и имущественную поддержку. У нас открыт консультационный центр по принципу «одного окна», где предприниматель может получить любую информацию, касающуюся ведения своего бизнеса – о государственной поддержке, об институтах развития предпринимательства, в том числе федеральных, об органах исполнительной власти и их функциях, об имущественной поддержке – какие помещения можно получить в аренду и выкупить. Кроме того, наш центр реализует имущество на льготных условиях – у нас есть недвижимость, оборудование, автотранспортные средства.
– В нашем центре можно получить консультационную, информационную, финансовую и имущественную поддержку. У нас открыт консультационный центр по принципу «одного окна», где предприниматель может получить любую информацию, касающуюся ведения своего бизнеса – о государственной поддержке, об институтах развития предпринимательства, в том числе федеральных, об органах исполнительной власти и их функциях, об имущественной поддержке – какие помещения можно получить в аренду и выкупить. Кроме того, наш центр реализует имущество на льготных условиях – у нас есть недвижимость, оборудование, автотранспортные средства.
– Чем конкретно занимается гарантийный фонд?
– Наш гарантийный фонд предоставляет поручительство по банковским кредитам при недостатке собственного залогового обеспечения. То есть, если предприниматель обращается в банк за получением кредита и у него недостаточно для этого залога, мы готовы поручиться в объёме, равном не более чем 70% от суммы кредита. Стоить это будет всего 1% от суммы поручительства.
– Наш гарантийный фонд предоставляет поручительство по банковским кредитам при недостатке собственного залогового обеспечения. То есть, если предприниматель обращается в банк за получением кредита и у него недостаточно для этого залога, мы готовы поручиться в объёме, равном не более чем 70% от суммы кредита. Стоить это будет всего 1% от суммы поручительства.
– Есть какие-то ограничения по поручительству?
– Сумма кредита должна быть не менее 1 миллиона рублей, срок не должен превышать 10 лет. Максимальная сумма поручительства – 25 миллионов рублей на одного получателя. То есть сумма кредита может быть любой – например, 200 миллионов – но сумма поручительства составит 25 миллионов рублей или 12,5%.
– Сумма кредита должна быть не менее 1 миллиона рублей, срок не должен превышать 10 лет. Максимальная сумма поручительства – 25 миллионов рублей на одного получателя. То есть сумма кредита может быть любой – например, 200 миллионов – но сумма поручительства составит 25 миллионов рублей или 12,5%.
– На каких условиях вы предлагает предпринимателям лизинг?
– Сейчас мы предлагаем оборудование и спецтехнику в лизинг под 16% годовых. Но не надо пугаться ставки, так как у нашего лизинга есть ряд преимуществ. Во-первых, отсутствие залогового обеспечения – предпринимателю не нужно искать залог и поручителей, сам предмет лизинга является залогом. Во-вторых, в процентную ставку включены и налоги, и страхование имущества, и прочие расходы: 16% – это «чистая» ставка, которую выплачивает предприниматель. Лизинг возможен на срок до 5 лет, первоначальный взнос – от 20% до 49%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
– Сейчас мы предлагаем оборудование и спецтехнику в лизинг под 16% годовых. Но не надо пугаться ставки, так как у нашего лизинга есть ряд преимуществ. Во-первых, отсутствие залогового обеспечения – предпринимателю не нужно искать залог и поручителей, сам предмет лизинга является залогом. Во-вторых, в процентную ставку включены и налоги, и страхование имущества, и прочие расходы: 16% – это «чистая» ставка, которую выплачивает предприниматель. Лизинг возможен на срок до 5 лет, первоначальный взнос – от 20% до 49%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
– 16% – это больше или меньше, чем в лизинговых компаниях?
– Это зависит, от того, с какой компанией сравнивать. Как правило они говорят, что у них нет процентной ставки, есть ставка удорожания. И если рассмотреть фактическую ставку вместе с расходами на налоги и страховку, то у нас она будет ниже, так как мы – государственная компания.
– Это зависит, от того, с какой компанией сравнивать. Как правило они говорят, что у них нет процентной ставки, есть ставка удорожания. И если рассмотреть фактическую ставку вместе с расходами на налоги и страховку, то у нас она будет ниже, так как мы – государственная компания.
– Почему предпринимателю стоит идти за лизингом к вам, а не в лизинговую компанию?
– У нас заключены договоры о сотрудничестве с производителями оборудования и транспортных средств, соответственно, и стоимость этого оборудования становится ниже. В то же время коммерческие лизинговые компании не всегда имеют партнёрские отношения с производителями и покупают это оборудование уже у посредников. А это увеличивает итоговую цену. Плюс, у нас меньше пакет документов для оформления лизинга, мы подходим к каждому предпринимателю индивидуально – можем составить свой график оплаты, рассчитать первоначальный взнос и так далее. Система рассмотрения заявок очень гибкая.
– У нас заключены договоры о сотрудничестве с производителями оборудования и транспортных средств, соответственно, и стоимость этого оборудования становится ниже. В то же время коммерческие лизинговые компании не всегда имеют партнёрские отношения с производителями и покупают это оборудование уже у посредников. А это увеличивает итоговую цену. Плюс, у нас меньше пакет документов для оформления лизинга, мы подходим к каждому предпринимателю индивидуально – можем составить свой график оплаты, рассчитать первоначальный взнос и так далее. Система рассмотрения заявок очень гибкая.
– На каких условиях вы выдаёте займы?
– Предприниматели, обратившиеся к нам, могут получить поддержку в виде микрозаймов на условиях платности и возвратности. Сумма может достигать 3 миллионов рублей, срок – до 3 лет, к сожалению, больше пока мы не можем. И самое интересное – это процентная ставка – 10% годовых. Также мы используем дифференцированный график платежей по кредиту, в то время как все банки перешли на аннуитетный. Это значит, что сумма основного долга делится равными долями на весь период кредитования, а проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, у нас платёж по микрозайму ежемесячно снижается – доля выплаты долга остаётся фиксированной, а проценты становятся меньше и меньше. Фактическая переплата составляет около 5,5%. То есть, если предприниматель берёт 1 миллион на 1 год, то за год он выплатит 1 миллион 55 тысяч рублей. Если он возьмёт 1 миллион на три года, то выплатит 1 миллион 143 тысячи рублей. Фактически процентная ставка выходит ещё меньше. Такие условия сейчас ни один банк предложить не может – ни ставку, ни дифференцированные платежи.
– Предприниматели, обратившиеся к нам, могут получить поддержку в виде микрозаймов на условиях платности и возвратности. Сумма может достигать 3 миллионов рублей, срок – до 3 лет, к сожалению, больше пока мы не можем. И самое интересное – это процентная ставка – 10% годовых. Также мы используем дифференцированный график платежей по кредиту, в то время как все банки перешли на аннуитетный. Это значит, что сумма основного долга делится равными долями на весь период кредитования, а проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, у нас платёж по микрозайму ежемесячно снижается – доля выплаты долга остаётся фиксированной, а проценты становятся меньше и меньше. Фактическая переплата составляет около 5,5%. То есть, если предприниматель берёт 1 миллион на 1 год, то за год он выплатит 1 миллион 55 тысяч рублей. Если он возьмёт 1 миллион на три года, то выплатит 1 миллион 143 тысячи рублей. Фактически процентная ставка выходит ещё меньше. Такие условия сейчас ни один банк предложить не может – ни ставку, ни дифференцированные платежи.
– Каким критериям должен соответствовать предприниматель, чтобы получить заём?
– У нас есть несколько стоп-факторов, при которых мы не можем финансировать проекты. Первый – это наличие задолженностей в бюджетные фонды – налоги, пени и так далее. Второй – наличие испорченной кредитной истории – если предприниматель ранее где-то получал заёмные средства и недобросовестно отнёсся к их возврату, мы профинансировать его не сможем. Если кредитная история отсутствует совсем, либо она положительная, и у клиента нет задолженности по налогам и сборам, мы можем финансировать предпринимателя.
– У нас есть несколько стоп-факторов, при которых мы не можем финансировать проекты. Первый – это наличие задолженностей в бюджетные фонды – налоги, пени и так далее. Второй – наличие испорченной кредитной истории – если предприниматель ранее где-то получал заёмные средства и недобросовестно отнёсся к их возврату, мы профинансировать его не сможем. Если кредитная история отсутствует совсем, либо она положительная, и у клиента нет задолженности по налогам и сборам, мы можем финансировать предпринимателя.
Бывает что в банках людям пенсионного и предпенсионного возраста очень трудно взять кредит, у нас нет ограничений по возрасту предпринимателя.
Мы не обращаем внимания на срок работы – кредитуем как действующих, так и начинающих. У нас нет требования, чтобы предприниматель отработал 6 месяцев и только потом к нам приходил. Бизнесмен может прийти к нам сразу после регистрации, но у него должен быть бизнес-план – по нему мы оцениваем, сможет ли человек вернуть нам деньги. Бывает что в банках людям пенсионного и предпенсионного возраста очень трудно взять кредит, у нас нет ограничений по возрасту предпринимателя.
При этом у нас обязательно обеспечение займа собственным движимым и недвижимым имуществом или имуществом третьих лиц. Обеспечением также может выступить поручительство физических и юридических лиц или нашего гарантийного фонда, если имущества предпринимателя не хватает для залога. Предприниматели должны воспринимать обеспечение как меру стимулирования к возврату полученных средств, ведь если ты ничем не рискуешь, то зачем возвращать? Соответственно, даже в случае поручительства нашего гарантийного фонда предприниматель покрывает минимум 30% обеспечения свои имуществом. Предприниматель должен понимать, что мы готовы разделить с ним риски проекта.
При этом у нас обязательно обеспечение займа собственным движимым и недвижимым имуществом или имуществом третьих лиц. Обеспечением также может выступить поручительство физических и юридических лиц или нашего гарантийного фонда, если имущества предпринимателя не хватает для залога. Предприниматели должны воспринимать обеспечение как меру стимулирования к возврату полученных средств, ведь если ты ничем не рискуешь, то зачем возвращать? Соответственно, даже в случае поручительства нашего гарантийного фонда предприниматель покрывает минимум 30% обеспечения свои имуществом. Предприниматель должен понимать, что мы готовы разделить с ним риски проекта.
– Откуда вы берёте средства на выдачу займов, и хватает ли их на всех желающих?
– Мы наполнили свой фонд денежными средствами из федеральных и региональных субсидий и из собственных доходов, разумеется. Деньги, естественно, ограничены, но сейчас этих средств хватает на все обращения.
– Мы наполнили свой фонд денежными средствами из федеральных и региональных субсидий и из собственных доходов, разумеется. Деньги, естественно, ограничены, но сейчас этих средств хватает на все обращения.
– Как много предпринимателей пользуются услугами и продуктами организаций, входящих в Центр развития бизнесе Забайкальского края?
– За 2017 год Фонд поддержки предпринимательства выдал более 250 миллионов рублей и поддержал более 250 предпринимателей. Гарантийный фонд выдал 37 поручительств на сумму 190 миллионов рублей, благодаря чему бизнесмены получили более полумиллиарда заёмных средств в банках. Лизинговая компания заключила девять договоров почти на 18 миллионов рублей.
– За 2017 год Фонд поддержки предпринимательства выдал более 250 миллионов рублей и поддержал более 250 предпринимателей. Гарантийный фонд выдал 37 поручительств на сумму 190 миллионов рублей, благодаря чему бизнесмены получили более полумиллиарда заёмных средств в банках. Лизинговая компания заключила девять договоров почти на 18 миллионов рублей.
– Центр в равной степени поддерживает начинающих и действующих предпринимателей?
– Предпочтений мы не отдаём ни тем, ни другим и в равной степени поддерживаем все субъекты предпринимательства независимо от срока работы. Но если разобрать портфель займов, то окажется, что только 15% займов выдаются начинающим предпринимателям, всё остальное – действующим.
– Предпочтений мы не отдаём ни тем, ни другим и в равной степени поддерживаем все субъекты предпринимательства независимо от срока работы. Но если разобрать портфель займов, то окажется, что только 15% займов выдаются начинающим предпринимателям, всё остальное – действующим.
Получить микрозаём можно всего за один визит, раньше предпринимателям из районов приходилось приезжать для этого несколько раз.
– Могут ли предприниматели из районов воспользоваться вашими услугами дистанционно?
– Сейчас практически у каждого есть интернет, поэтому предприниматель, не выходя из дома, может зайти на сайт Центра развития бизнеса, зарегистрироваться в личном кабинете и отправить заявку на получение займа, лизинга или поручительства. Вся информация закодирована, поэтому передача данных полностью безопасна. Предприниматель вместе с заявкой отправляет отсканированные документы, наши специалисты в режиме онлайн проверяют её, если каких-то документов не хватает – мы связываемся с человеком и рассказываем, что нужно дослать. После этого мы рассматриваем заявку в течение 5 рабочих дней и выносим решение, если оно положительное – мы приглашаем предпринимателя в центр для подписания договора, при визите в офис ему нужно лишь привезти с собой оригиналы отправленных документов. Таким образом, получить микрозаём можно всего за один визит, раньше предпринимателям из районов приходилось приезжать для этого несколько раз.
– Сейчас практически у каждого есть интернет, поэтому предприниматель, не выходя из дома, может зайти на сайт Центра развития бизнеса, зарегистрироваться в личном кабинете и отправить заявку на получение займа, лизинга или поручительства. Вся информация закодирована, поэтому передача данных полностью безопасна. Предприниматель вместе с заявкой отправляет отсканированные документы, наши специалисты в режиме онлайн проверяют её, если каких-то документов не хватает – мы связываемся с человеком и рассказываем, что нужно дослать. После этого мы рассматриваем заявку в течение 5 рабочих дней и выносим решение, если оно положительное – мы приглашаем предпринимателя в центр для подписания договора, при визите в офис ему нужно лишь привезти с собой оригиналы отправленных документов. Таким образом, получить микрозаём можно всего за один визит, раньше предпринимателям из районов приходилось приезжать для этого несколько раз.
Кроме того, муниципальные центры поддержки предпринимательства, которые есть во всех районах, должны консультировать население по нашим продуктам. Поэтому узнать больше о нас можно в каждом районе края, ехать в Читу не обязательно. Или можно позвонить по выделенной бесплатной линии 8-800-100-10-22. Ну и, естественно, у нас есть сайт – он наполнен информацией о наших продуктах, также на сайте есть раздел «Гид предпринимателя», где собрана полезная информация как для начинающих, так и для действующих бизнесменов – от процедуры регистрации компании и выбора системы налогообложения до особенностей трудовых отношений. В этом разделе предусмотрена возможность перехода на сайты органов исполнительной власти Забайкальского края и федеральные институты развития. Кроме этого, по поручению министра экономического развития Забайкальского края Сергея Новиченко создан раздел «Бизнес-навигатор». Зайдя в него, вы можете задать несколько параметров – место работы, вид бизнеса, срок активности – и получить информацию о том, куда вам нужно обратиться по тому или иному вопросу.
– Появятся ли в ближайшее время новые услуги и виды помощи для предпринимателей?
– 28 декабря официально откроется Центр оказания муниципальных и государственных услуг на базе нашего центра. Сначала здесь можно будет получить услуги Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства и услуги Росреестра – регистрация права собственности, обременения и так далее. В будущем мы планируем запустить услуги, которые сейчас оказывают в многофункциональных центрах.
– 28 декабря официально откроется Центр оказания муниципальных и государственных услуг на базе нашего центра. Сначала здесь можно будет получить услуги Федеральной корпорации развития малого и среднего предпринимательства и услуги Росреестра – регистрация права собственности, обременения и так далее. В будущем мы планируем запустить услуги, которые сейчас оказывают в многофункциональных центрах.
“
В преддверии праздников я хочу поздравить наших предпринимателей с наступающим Новым годом, пожелать им крепкого здоровья, стабильности, мира и добра. От всей души надеюсь, что именно так и будет. Реалии современной российской экономики ставят сложные задачи, требуя ответственных решений и действий – пусть это сделает всех нас сильнее. Желаю всем предпринимателям войти в Новый год вместе с новыми планами и надеждами, новыми силами и безграничной верой в себя. С Новым годом и Рождеством!
Фото: Екатерина Троцюк