ПочтаВыйтиРеклама на порталеИркутскАгинское

Чита.Ру — Информационный портал Читы и Забайкальского края

 

ЭКСПЕРТЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ОТВЕТЫ НА ВАШИ ВОПРОСЫ

Просроченные займы – как выбраться из долговой ямы?

На ваши вопросы отвечает директор микрокредитной компании «Единый кредитный портал» Александр Скворцов.

Александр Скворцов руководит микрокредитной компанией ЕКП с 2014 года. Имеет высшее юридическое образование, опыт предпринимательской деятельности более 20 лет. За время существования компании было выдано около 40 тысяч краткосрочных займов на сумму более 160 миллионов рублей. В настоящее время в Чите и Забайкальском крае работает 24 офиса компании ЕКП под коммерческим обозначением «Компания «Микрозайм».

Александр готов развеять мифы о деятельности микрокредитных организаций, рассказать о применяемой компанией программе урегулирования задолженности, а также раскрыть подробности предновогодней акции, которую проводит «Компания «Микрозайм» - полное списание должникам процентов по просроченным займам при условии погашения ими суммы основного долга.

Microзайм

www.microzaim.pro

8 (3022) 21-70-70, +7 (800) 234-88-77 урегулирование задолженности

ул. Анохина 91, корп. 2, пом. 3, (09.00-19.00, перерыв 13.00-14.00, выходные суббота, воскресенье)

Подробнее о предприятии →

Номер организации в реестре Центробанка: 651403576005098.

На правах рекламы
Ваш Вопрос:
Ваше имя:
Ваш email:
после ответа на Ваш вопрос Вы получите уведомление

введите 4 цифры, изображенные на картинке слева
Прикрепить к вопросу изображения:
Вы можете задать свой вопрос до 12 января.
,
1
Доброго времени суток! Что означает фраза «Долг перепродан на обслуживание»?
Здравствуйте!
Скорей всего, речь идет о так называемой цессии — переуступки прав (требований), предусмотренная ст. 388-390 Гражданского Кодекса РФ. На практике, как правило, это возмездная сделка, то есть один кредитор за вознаграждение уступает требования к должнику другому кредитору (цессионарию), который впоследствии именуется в отношениях с должником «новый кредитор».
Скажу сразу, что наша компания не занимается продажей долгов по следующим причинам:
Продавая долг, прежний кредитор больше не отвечает за соблюдение прав должника и его не интересует дальнейшая судьба долга. Новый кредитор вложил деньги в полученное им право требования и вряд ли пойдет на какие-либо уступки. Такой расклад приводит к тому, что взыскание скорей всего будет производиться по жесткому сценарию.
В любом случае, продажа долга несет репутационные риски для цедента — весь негатив, который может получить заемщик в процессе дальнейшего взаимодействия с новым кредитором, автоматически переносится на репутацию компании, у которой человек брал займ или кредит, и эту компанию заемщик впредь будет обходить за километр.
Наша стратегия направлена на выстраивание долгосрочных взаимоотношений с клиентами.
Помимо ограничений по начислениям и ставкам, предусмотренных законами и подзаконными нормативными актами, достижения лучшей информированности наших клиентов обо всех возможностях выхода из кризисных ситуаций, в наступившем году мы планируем большее смягчение условий по выдаваемым займам, что потребует от нас роста качества и технологичности нашей работы.
И в дальнейшем начинать перепродавать долги мы точно не планируем.
,
2
Срок действия этой Акции??????
Здравствуйте!
Акция действует до 31 декабря 2018 года включительно.
На нашем сайте Вы можете ознакомиться с Положением об акции:
https://microzaim.pro/dokumenty/action-01-12-2018
Помимо временных акций, в нашей компании постоянно действует
«Порядок урегулирования просроченной задолженности», предусматривающий
возможность изменения первоначальных условий Договора займа в связи с возникновением
затруднительных жизненных ситуаций:
https://microzaim.pro/klientam/poryadok-uregulirovaniya-prosrochennoj-zadolzhennosti
С 3 января 2019 года у нас будет работать специализированный офис урегулирования задолженности, в котором клиенты смогут получить квалифицированную консультацию по данному вопросу и при необходимости заключить соответствующие соглашения.
,
3
Что нужно для того, чтобы участвовать в акции? Период акции?
Здравствуйте!
Вам нужно обратиться в любой из наших офисов:
https://microzaim.pro/ofisy-v-chite
уточнить сумму основного долга, подписать соглашение, погасить остаток задолженности и получить справку об отсутствии таковой. Подробное описание процесса в Положении об Акции:
https://microzaim.pro/dokumenty/action-01-12-2018
Акция длится до 31 декабря 2018 года включительно.
,
4
Если были просрочки по займам то как это влияет на кредитную историю?
Здравствуйте!
В соответствии с требованиями Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, хотя бы в одно бюро кредитных историй не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории.
Таким образом, просрочки по займам отражаются в КИ, как и просрочки по банковским кредитам.
На практике, более вероятной причиной для отказа в предоставлении кредита может стать наличие именно непогашенной просроченной задолженности. Погашенная просроченная задолженность имеет меньшее значение, но в каждом конкретном случае это зависит от скоринг-модели конкретного финансового учреждения.
,
5
Что за программа урегулирования задолженности, можно поподробнее об этом?
Здравствуйте!
Порядок урегулирования просроченной задолженности — внутренний нормативный акт Компании, принятый в соответствии с
Базовым Стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, утвержденным Банком России 22 июня 2017 года.
Оба этих документа опубликованы у нас на сайте:
https://microzaim.pro/klientam/poryadok-uregulirovaniya-prosrochennoj-zadolzhennosti
https://microzaim.pro/klientam/bazovyj-standart-zashchity-prav-i-interesov
Вкратце, мы применяем процедуры реструктуризации займа при возникновении затруднительных жизненных ситуаций у наших клиентов. Правда, есть один нюанс — наличие такой ситуации должно быть подтверждено документально.
Этот порядок применяется в нашей компании постоянно, вне каких-либо акций. С 3 января 2019 года будет открыт специализированный офис по урегулированию задолженности, где наши клиенты смогут получить подробную и квалифицированную информацию о способах выхода из кризисной ситуации.
,
6
у меня уже приставы списывают деньги, можно ли мне по акции оплатить?
Здравствуйте!
Да, Вы можете также участвовать в Акции.
В общих чертах процедура урегулирования задолженности выглядит так: Вы обращаетесь в любой из офисов нашей компании (расположение, адреса и режим работы можно посмотреть на интернет-странице нашиофисы.рф), мы подписываем с Вами двустороннее соглашение, в соответствии с которым Вы обязуетесь погасить остаток долга по займу, мы обязуемся списать начисленные проценты.
Далее мы списываем, Вы оплачиваете остаток — все, Соглашение исполнено.
Дополнительно, в соответствии с п.5.1. Положения об Акции, опубликованного на нашем сайте www.microzaim.pro в случае, если в отношении Заемщика осуществляется исковое производство, имеется открытое исполнительное производство, после погашения Заемщиком обязательств в рамках Акции мы в течение трех рабочих дней направляем в соответствующее подразделение Службы судебных приставов или суд письменное заявление о прекращении исполнительских действий (прекращении производства по делу) в связи с погашением задолженности.
Если по каким-либо причинам с Вас будут излишне взысканы средства, не предусмотренные Соглашением, мы их вернем.
,
7
Как стать участником акции?
Спишутся ли все проценты, если у меня большая просрочка в вашей компании?
Могу ли я участвовать в акции, если по моему займу открыто исполнительное производство.?
Здравствуйте!
Чтоб стать участником акции, нужно обратиться в любой из офисов нашей компании.
Адреса и режим работы офисов можно посмотреть здесь:
https://microzaim.pro/ofisy-v-chite
Уточните сумму задолженности у менеджера, подпишите Соглашение о прощении долга, оплатите остаток займа, получите Справку об отсутствии задолженности.
Проценты будут списаны все, вне зависимости от давности просрочки.
Наличие исполнительного производства также не является препятствием к урегулированию ситуации: после исполнения обязательств по оплате мы проинформируем службу судебных приставов о погашении долга и необходимости прекращения в связи с этим исполнительного производства.
,
8
до какого числа действует акция?
Здравствуйте!
Акция действует до 31 декабря 2018 года включительно.
Более подробно с условиями ее проведения Вы можете ознакомиться на нашем сайте
https://microzaim.pro/
или узнать у наших менеджеров по телефону 8(3022) 21-71-71
,
9
как можно узнать свою кредитную историю?
Здравствуйте!
С февраля 2019 года мы будем предоставлять сведения о кредитной истории по данным НБКИ для клиентов нашей организации — бесплатно в любом офисе компании, для прочих лиц услуга будет платной, получить сведения можно будет в главном офисе компании по адресу ул.Анохина, д.91.
,
10
Здравствуйте! Многие люди не берут займы, потому что опасаются условий с большими процентами и коллекторов. Как поступить, если я, допустим, возьму займ, но вскоре потеряю работу и не смогу заплатить вовремя?
Здравствуйте!
Абсолютно с Вами согласен. На каждом углу реклама финансовых услуг только и кричит: дадим, дадим, дадим… Но здравомыслящий человек не может не задумываться о последствиях и рисках, не спрашивать себя: «А что будет, если...?» В то же время финансисты стараются обходить стороной этот вопрос, поэтому информационный вакуум в головах людей заполняется слухами, сплетнями, «жареными» фактами и страхами.
Если Вы не сможете заплатить:
В соответствии с пп.3 п.3 применяемого в нашей компании «Порядка урегулирования просроченной задолженности», заморозка займа — дополнительное соглашение, включающее фиксирование Обществом задолженности с приостановкой начисления процентов и составлением графика погашения задолженности. Заморозка займа осуществляется в отношении задолженности клиента в случае потери работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев.
Итак, ответ: если Вы потеряли работу, мы можем остановить начисление процентов по займу и растянуть погашение задолженности на несколько месяцев. При этом не пострадает Ваша кредитная история и не увеличится объем Ваших обязательств. Единственный нюанс — нужно документальное подтверждение факта потери работы. Ознакомиться с документом Вы можете на нашем сайте:
https://microzaim.pro/klientam/poryadok-uregulirovaniya-prosrochennoj-zadolzhennosti
По поводу коллекторов:
Мы не пользуемся их услугами и не продаем долги. Коллектор может с Вами разговаривать грубо или вызывающе, но пострадает при этом не его репутация, а наша. Нам это не нужно, мы не компания-однодневка и пришли на рынок микрофинансирования всерьез и надолго.
Как взыскиваем долги мы:
В нашей компании взыскание основано на судебных процедурах. Сначала мы информируем о возникшей задолженности, предлагаем клиенту ее урегулировать путем реструктуризации. Через некоторое время останавливаем начисление процентов и подаем заявление в суд на выдачу судебного приказа или осуществляем исковое производство. Затем передаем исполнительный документ судебным приставам и контролируем процесс исполнительного производства. Все, никаких коллекторов, угроз и нервных разговоров по телефону.
О больших процентах:
Проценты по микрозаймам ограничены законодательно, причем это касается не только ставок, но и пределов начисления. Если займ просрочен, МФО не вправе начислять проценты в размере, превышающем два значения суммы основного долга, в профессиональной среде мы называем это правило «два икс». При сумме займа в пять тысяч рублей общая сумма просроченного долга вместе с самим займом не может превышать пятнадцати.
На практике, от момента получения займа до момента исполнительного производства проходит в среднем год, и еще в среднем 10-12 месяцев на исполнительное производство, что превращает для заемщика фактическую нагрузку на обслуживание займа из 700% годовых примерно в 100% годовых, то есть примерно за два года этот займ обойдется Вам в десять тысяч рублей. Много это или мало? Я не вправе решать за Вас, но согласитесь, в любом случае это меньше чем может показаться на первый взгляд.
Пользуйтесь займами правильно, трезво оценивайте свои возможности, и микрозайм будет Вам не ярмом на шее, а реальной финансовой помощью.
,
11
Мой брат взял займ и не оплатил, дал мой номер как контактное лицо, я даже об этом не знала. Сейчас я сним не общаюсь, но мне звонят коллекторы по 200 раз в день со скрытого номера и угрожают. Что мне делать?
Здравствуйте!
Неприятно признавать, но это факт: пока еще в сфере микрофинансирования существуют организации, дискредитирующие добросовестных участников микрофинансового рынка. Чаще всего такие организации не обращаются в суд за взысканием долга именно потому, что действуют с нарушением закона и вряд ли смогут через суд удовлетворить свои требования.
Безусловно, описанные Вами действия нарушают существующее законодательство — как минимум, Федеральный Закон №152-ФЗ «О персональных данных» и Федеральный Закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Ответственность за эти нарушения (ст.14.57 КоАП РФ), на мой взгляд, не очень высока, а наказать виновных, точнее, доказать их вину, будет довольно сложно.
Вместе с тем, чтоб Вас оставили в покое, могу посоветовать следующее.
Попытайтесь выяснить, интересы какой организации представляют коллекторы. Они ведь хотят получить деньги? Спросите, когда в следующий раз Вам позвонят, куда можно перечислить долг. Вам должны сообщить банковские реквизиты, ИНН, ОГРН юридического лица. По этим данным найдите в интернете адрес регистрации организации-кредитора. Затем Вам нужно будет подготовить письменное уведомление, для составления которого я бы рекомендовал обратиться к юристам. В письме должно содержаться краткое описание ситуации и требование о прекращении использования и уничтожении имеющихся в распоряжении кредитора Ваших персональных данных. Дело в том, что зарегистрированный на Ваше имя номер телефона относится к категории персональных данных, использование которых (в том числе звонки на Ваш номер) допускается только с Вашего письменного согласия, которого, судя по всему, Вы не давали.
Отправьте письмо по адресу регистрации организации-кредитора заказной почтой с описью вложения. Также рекомендовал бы отправить копии письма (и указать об этом в основном письме) в прокуратуру, Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) и отделение Центрального Банка России по месту нахождения кредитора. Дополнительно отправьте копию письма на электронную почту, если Вам удастся выяснить email организации.
Думаю, этого должно быть достаточно, чтоб через некоторое время звонки прекратились.
На будущее, я бы посоветовал Вам и Вашим знакомым во избежание подобных ситуаций обращаться за финансовой помощью только в проверенные компании.
Наша организация – «Компания „Микрозайм“ — не сотрудничает с коллекторами, не продает обязательства своих клиентов третьим лицам и осуществляет взыскание только в судебном порядке, что гарантирует юридическую чистоту сделок и законность наших требований. Мы стремимся максимально снизить негативные последствия неисполнения договора займа для клиента, для чего широко применяем процедуры реструктуризации задолженности при возникновении затруднений возврата долга.
Также, в середине января – феврале 2019 года мы планируем открыть „Центр урегулирования задолженности“, в который смогут обратиться за консультативной и юридической помощью как наши заемщики, так и неограниченный круг заинтересованных лиц. Мы стремимся формировать долгосрочные отношения с нашими клиентами и выступаем за то, чтоб микрофинансовые услуги были прежде всего безопасны.
,
12
После закрытия займа по акции, можно будет еще раз взять?
Здравствуйте!
Участие в акции не несет для наших клиентов никаких негативных последствий. Напротив, у нас есть желание «разрядить обстановку» и постараться сделать так, чтоб наши бывшие должники не боялись к нам обращаться повторно. В общем, ответ — да, можно.
И, кстати, с Нового Года мы снижаем ставки по всем видам займов. Клиентов мы проинформируем об этом дополнительно.
,
13
В Вашей компании у меня был просроченный займ, примерно 60 дней просрочки, могу ли я оформиться снова и рассчитывать на то что мне одобрят займ.
Здравствуйте!
Если займ погашен, то допущенная ранее просрочка НЕ является препятствием для повторной выдачи займа.
Правда, есть еще одно обстоятельство, касающееся просрочки.
Дело в том, что для оценки риска невозврата и установления адекватной этому риску ставки в нашей компании применяется система баллов. Балл-условная единица. Работает система так:
В процессе пользования займом (если нет просрочки) программа автоматически добавляет клиенту ежедневно один балл за каждую находящуюся у него на руках тысячу рублей.
Если возникла просрочка, программа ежедневно списывает один балл за каждую находящуюся на руках тысячу рублей невозвращенного займа.
Таким образом, после погашения займа за клиентом закрепляется балл, являющийся итогом этих начислений и списаний. Значение баллов может быть как отрицательным, так и положительным.
Мы оцениваем эти данные следующим образом. Если клиент накопил много баллов, значит он брал значительные суммы и вовремя их возвращал, то есть ожидаемый риск невозврата в этом случае невысок. И наоборот, если значение баллов отрицательное, риск невозврата или просрочки выше.
Соответственно, когда этот человек обращается к нам повторно, мы смотрим его количество баллов и назначаем ставку по установленным правилам исходя из принципа – чем ниже риск невозврата (то есть больше баллов), тем ниже ставка. Информация о количестве баллов не является коммерческой тайной, но относится к категории персональных данных. Мы предоставляем эти сведения только самому клиенту по запросу.
После погашения займа процесс начисления и списания баллов останавливается, после получения нового займа возобновляется. Итог баллов влияет на ставку при последующих обращениях.
Приведу пример описания займа «Пенсионный», где указаны ставки в зависимости от баллов.
https://microzaim.pro/zajmy/zajm-pensionnyj
Более подробно с информацией о ставках по видам займов и снижением ставки в зависимости от баллов можно ознакомиться у нас на сайте в разделе «Займы».
Поэтому, если значение баллов исключает снижение ставки, Вы не получите скидку. Но если условия предоставления займов выполняются, приходите к нам за деньгами — Вы их получите.
,
14
Здравствуйте! А вклад можно у вас оформить? Есть работа с такими клиентами))
Здравствуйте!
Вклад, в соответствии с определением, данным в ст.36 Федерального закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности» — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. В соответствии с тем же Законом, вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России. Мы не являемся банком, мы — микрокредитная компания, соответственно вклады принимать мы не вправе.
Если Вашей целью является получение прибыли от размещенных средств, существует такой механизм как частные инвестиции.
В соответствии с ограничениями, установленными статьей 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 151-ФЗ, «микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании».
Таким образом, если отбросить все, что нам «нельзя», остается «можно» привлекать инвестиции юридических лиц — например, на основе договора возмездного срочного займа.