В течение месяца на вопросы, касающиеся ипотечного кредитования в Сбербанке, отвечала улыбчивая и высококомпетентная начальник отдела по работе с партнёрами Читинского отделения Сбербанка Инна Братухина. Спрашивали всё: как построить свой дом и купить квартиру в другом городе.
Вопросы заданы, ответы получены. Самые популярные и интересные, на наш взгляд, мы собрали здесь.
- Подскажите, какие документы необходимо представить на получение ипотечного кредита?
- В настоящее время Сбербанк России предлагает различные ипотечные программы: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» и «Строительство жилого дома», а также специальные программы: «Загородная недвижимость», «Гараж», «Ипотека с государственной поддержкой». Для получения предварительного одобрения. Для получения предварительного одобрения, то есть принятия банком решения об установлении вам максимальной суммы жилищного кредита, достаточно предоставить паспорт заёмщика или созаёмщика и документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность. А для клиентов, получающих оплату труда на зарплатную карту Сбербанка России, к примеру, нужен только паспорт. а также заполнить заявление-анкету. Решение принимается в течение двух рабочих дней. Документы на приобретаемый объект недвижимости – квартиру, дом, дачу, гараж – могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.
- Можно ли оформить ипотеку без внесения первоначального взноса?
- Оформить кредит без первоначального взноса можно по программе «Ипотека с государственной поддержкой». Кредит предоставляется на приобретение строящегося или завершенного строительством жилья. Преимущества «Ипотеки с господдержкой» для клиента: пониженная процентная ставка — не более 11% годовых в рублях после оформления ипотеки, а также возможность кредитования без первоначального взноса. Это в случае оформления залога иного, некредитуемого объекта недвижимости.
- Можно ли с помощью ипотечного кредита Сбербанка выкупить долю квартиры, если она приватизирована на двоих, а я являюсь собственником второй половины?
- Сбербанк России может предложить ипотечный кредит практически на любое жилое помещение: квартиру, жилой дом, земельный участок, часть жилого дома или квартиры, дачу, садовый дом, объект незавершенного строительства, гараж. Финансирование доли в праве собственности на квартиру или жилой дом также возможно в случае одновременного оформления в собственность всего объекта недвижимости. Оформления кредита на цели приобретения жилого помещения у членов семьи заёщика, то есть у детей, родителей, братьев, сестёр, бабушек, дедушек, усыновителей и усыновлённых, а также бывшего супруга возможно при условии предоставления заёмщиком в банк документа, подтверждающего наличие у продавца иного жилого помещения или факт его регистрации в ином жилом помещении.
- Будут ли в этом году проводиться акции аналогичные акциям прошлого года, например, «Три восьмёрки»?
- Действительно в прошедшем году мы предлагали нашим клиентам ипотечные кредиты в рамках акции «Возьми за 8% годовых» и «В десятку!». В настоящее время подобных ценовых рекордов пока не ожидаем. В любом случае решения об изменении процентных ставок по кредитам физических лиц принимаются банком взвешенно и, в первую очередь, в интересах клиентов, а зависят от текущей ситуации в экономике страны, изменения ряда макроэкономических показателей, тенденций и конъюнктуры кредитного рынка. Советую вам не откладывать надолго решение по улучшению своих жилищных условий и воспользоваться нашими действующими предложениями уже сегодня!
- Мы с женой осенью 2011 года взяли ипотечный кредит, платим исправно, но с нового года в нашей организации передвинули срок выплаты заработной платы на 10 дней позже. Можно ли как нибудь передвинуть так же срок оплаты кредита и что для этого нужно? Теперь сложно попадать в график платежей.
- Вы можете пополнять счёт, с которого списываются средства в погашение кредита в любой день до даты платежа. Таким образом, Вам не надо менять график платежей, поскольку можно пополнять счёт заранее. Например, дата платежа по кредиту 15-е число и вы ранее пополняли счёт 10–го (поскольку это совпадало с выплатой заработной платы), а теперь вам удобно совершать платежи, скажем, в 20-х числах. В данном случае, можно пополнять счёт 20-го числа для осуществления платежа следующего периода. Например, пополнить 20 февраля для осуществления списания 15 марта, далее 20 марта пополнить для списания 15 апреля и так далее.
- Четыре года назад оформила в вашем банке ипотечный кредит на приобретение квартиры. Квартира ушла в залог банку. Сейчас есть необходимость в расширение жилплощади. Остаточная сумму по кредиту больше миллиона. Какие на этот счёт есть механизмы в вашем банке? Есть ли возможность замены залога?
- Да, предусмотрена схема реализации объектов недвижимости, находящихся в залоге Сбербанка России посредством продажи квартиры покупателю, осуществляющему сделку купли-продажи за счёт ипотечного кредита Сбербанка России. Проще говоря, вы можете продать квартиру нашему заёмщику. В данном случае регистрируется последующая ипотека, кредитные средства, точнее их часть, направляются в погашение вашего кредита. Отмечу, что мы можем оказать содействие в поиске покупателя по данной схеме. Для этого просим сообщить ваши контактные данные.
- Есть ли возможность получить ипотечный кредит при условиях, что есть земельный участок в собственности, дом буду строить своими силами, соответственно, нужны наличные деньги, денежных средств необходимо 1 миллион рублей, а заработная плата составляет около 24 тысяч рублей?
- В данном случае предлагаем вам воспользоваться программой «Строительство жилого дома». Кредит предоставляется сроком до 30 лет при наличии собственных средств в размере 15 % от сметной стоимости, при этом, смета расходов может быть составлена самостоятельно. Для молодой семьи с ребёнком размер первоначального взноса составляет 10%. Строительство дома может осуществляться как самостоятельно, так и с привлечением подрядчика — на параметры кредита это не влияет. Выдача кредита осуществляется наличными деньгами единовременно или траншами, то есть по частям. Получить индивидуальную консультацию или оформить кредит можно в офисе, осуществляющем кредитование физических лиц.
- Я проживаю с родителями, мне 23 года, холост, моя заработная плата составляет 15 тысяч рублей, могу ли я оформить ипотечный кредит сам или в каких-то долях с родителями, у которых высокий доход? Или это нереально?
- Оформить ипотечный кредит абсолютно реально! Судите сами – в 2011 году в Забайкальском крае более 2,5 тысячи семей приобрели жильё или улучшили свои жилищные условия за счёт наших кредитов. Вы можете оформить ипотечный кредит как самостоятельно, так и с привлечением родителей в качестве созаёмщиков для увеличения максимальной суммы кредита.
- Я прописан и работаю в Чите, могу ли я оформить ипотечный кредит в Чите на покупку квартиры в другом регионе, например, в Красноярске? Или мне нужно оформлять кредит в Красноярске, и дадут ли мне его там при отсутсвии у меня прописки и работы в Красноярске?
- Ипотечный кредит может быть предоставлен гражданам РФ в филиалах ОАО «Сбербанк России»: по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия-работодателя заёмщика или созаёмщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»; по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя. Таким образом, вы можете оформить кредит как в отделении Сбербанка России в Чите, так и Красноярске.
- Можно ли в Сбербанке подать заявку на ипотечный кредит в выходные дни? Если да, то где?
- В субботу получить консультацию или оформить жилищный кредит можно в читинских офисах Сбербанка России по следующим адресам: Подгорбунского, 62, телефоны: 33-64-36, 33-64-62, 33-64-03, время работы: с 9-00 до 18-00, Шилова, 95а, телефон: 33-64-71, время работы: с 10-00 до 18-00, Первый микрорайон, 1, телефоны: 33-65-09, 33-65-25, время работы: с 10-30. до 16-00 и по улице Весенней, 1, телефоны: 33-64-58, 33-64-57, время работы: с 09-00 до 18-00. Впрочем, для вашего удобства офис по улице Подгорбунского, 62 работает и в воскресенье с 9-00 до 17-00.
- Объясните, пожалуйста, подробно простым человеческим языком о возможности использовать средства материнского капитала в качестве части первоначального взноса при получении ипотеки. С 22 ноября 2011 года Сбербанк России запустил новый банковский продукт «Ипотека + материнский капитал», который введён в рамках действующей программы «Приобретение готового жилья». По условиям данного вида кредитования предусматривается возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. Для этого достаточно предъявить в банк два документа: сертификат на материнский семейный капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала. Почему мне не могут объяснить ни в одном филиале такой механизм, а упорно твердят, что нужно иметь не менее 10-15 % собственных денег на первоначальный взнос?
- Будем вам очень признательны, если вы уточните, в каком офисе вас некорректно проконсультировали. Суть данной программы в следующем: размер кредита увеличивается на сумму, указанную в справке об остатке средств материнского капитала, то есть фактически сумма ипотечного кредита может достигать 100% стоимости приобретаемого жилья. Данный механизм предусмотрен для возможности удобного осуществления конечного расчёта с продавцом — 100% оплаты по договору купли-продажи, не дожидаясь поступления средств материнского капитала. Обращу внимание, что размер первоначального взноса, в том числе подтверждаемый средствами материнского капитала, должен составлять не менее 10 % от стоимости жилья. Это для молодой семьи с ребёнком. Таким образом, если стоимость квартиры, например, 5 миллионов рублей, необходим первоначальный взнос в сумме 500 тысяч рублей, а, значит, средства материнского капитала необходимо дополнить собственными средствами. Если же в вашем случае сумма остатка средств материнского капитала составляет не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья, то личные средства вам не требуются.
- Что означает рефинансировать жилищный кредит, предоставленный другим банком? У меня ипотечный кредит в ВТБ 24 (2010 год), какие возможности по рефинансированию по данному кредиту? Что буду иметь от этого?
- В рамках программы «Рефинансирование жилищных кредитов» кредитные средства предоставляются на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. Рефинансирование ссудной задолженности позволяет снизить процентную ставку, увеличить срок кредита либо сделать и то и другое. Принимая решение о переводе долга в другой банк, важно сравнивать не только прямые расходы по кредиту, то есть сумму выплачиваемых процентов, но и возможные дополнительные комиссии: расходы по страхованию, в том числе учитывать предусмотренную в некоторых банках возможность увеличения процентной ставки по кредиту в случае отказа от страхования, комиссии за досрочное погашение кредита, за взнос наличными и тому подобные вещи. В Сбербанке России отсутствуют кредитные комиссии как при оформлении кредита, так и в дальнейшем, по обслуживанию долга. При этом возможно досрочное погашение кредита без платы и ограничений: в любой сумме, с первого месяца выплаты кредита. Существует необходимость страхования предмета залога имущества. Тариф на это – 0,15 % страховой суммы. Для определения суммы возможной экономии при рефинансировании вашего кредита в Сбербанке, предлагаем обратиться в ближайший офис банка, при себе желательно иметь кредитный договор и график платежей по кредиту. Обращаю внимание, что в случае наличия в кредитных документах по действующему кредиту – в кредитном договоре, договоре ипотеки – запрета на оформление последующей ипотеки объекта недвижимости, требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.
Центр ипотечного кредитования: г. Чита, ул. Шилова, д.8а, телефоны: 33-65-46, 33-65-48 или по адресам: г. Чита, ул. Подгорбунского, д.62, телефоны: 33-63-64; 33-63-62. Также информацию об условиях оформления жилищных кредитов можно получить по телефону горячей линии: 8-800-555-5550 (звонки по России бесплатно) или на нашем сайте www.sberbank.ru. Сбербанк России (ОАО). Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 30.08.2010
