СЕЙЧАС -14°С
Все новости
Все новости

Венчурный фонд - малому бизнесу с большими амбициями

Об особенностях работы с малыми предпринимателями рассказывает зампредседателя правления «Промсвязьбанка», руководитель блока «Средний и малый бизнес» Владимир Шаталов.

Поделиться

- Кризис увеличил риски, но Венчурный фонд не отказался от идеи поддерживать малый бизнес – рублём и советом.

Владимир Шаталов, «Промсвязьбанк»

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев, подводя итоги 2015 года, сообщил, что выручка малого бизнеса за год выросла на 41%, до 500 миллиардов рублей. «Один из индексаторов делового климата - это состояние и самочувствие малого и среднего бизнеса», - пояснил Д.Медведев.

Действительно, в периоды экономической турбулентности и власть, и финансовые институты уже почти традиционно заявляют о необходимости поддерживать малый бизнес – небольшие компании и предприятия, движимые верой владельцев в своё дело и их энтузиазмом. Примечательно, что в СМИ чаще встретишь информацию о каком-нибудь инновационном стартапе, нежели об «обычном труженике». Развитие наукоёмких производств, проектов в сфере IT и прочее, безусловно, важно для развития страны. Но это не отменяет необходимости развивать производство товаров и услуг, которые нужны здесь и сейчас. При этом финансовые институты на перспективный сегмент экономики смотрят с опаской. Риски невозврата средств, отсутствие у молодых предпринимателей практических навыков ведения бизнеса осложняют диалог бизнеса и инвесторов.

Сейчас, к счастью, много проектов в сфере инноваций, ими занимаются специализированные фонды - Фонд Бортника, бизнес-инкубаторы, технопарки. Эти структуры достаточно эффективно работают. А вот у предпринимателей из реального сектора экономики гораздо меньше возможностей.

Действительно, при всём многообразии фондов и инициатив на рынке не так много компаний, которые готовы вкладываться в развитие малого бизнеса и советом, и рублём. Пожалуй, один из немногих успешных проектов в этой сфере – венчурный фонд, созданный 3 года назад общественной организацией «Опора России» и «Промсвязьбанком» - одним из крупнейших в стране. С момента создания фонд выбрал для себя нишу – помощь молодым предпринимателям (от 18 до 35 лет), которые уже создали успешный бизнес и планируют расширять производство или выходить на новые рынки.

Об особенностях работы с малыми предпринимателями рассказывает заместитель председателя правления «Промсвязьбанка», руководитель блока «Средний и малый бизнес» Владимир Шаталов.

Поделиться

– Не сочтите за провокацию, но стоит ли вкладываться в проекты, где коммерческая отдача не так очевидна, как при работе с постоянными, давно проверенными клиентами?

– Одно не противоречит другому. Венчурный фонд для «Промсвязьбанка» - это даже не отдельная программа кредитования, а, скорее, социальный проект с коммерческой отдачей на перспективу. Мы ориентированы на развитие сегмента малого и среднего бизнеса, где как банк, конечно, хотим увеличить свой портфель. Потому банк поддерживает молодых талантливых предпринимателей. В 2013 году был сформирован венчурный фонд с капиталом в 300 миллионов рублей, которые мы были готовы выдать - и часть уже выдали - в виде инвестиций на развитие интересных бизнес-идей. Их мы разыскиваем по всей России.

- Как много предпринимателей, которым фонд поверил за первые 3 года работы?

– Мы уже инвестировали больше 100 миллионов рублей. На данный момент в портфеле венчурного фонда 25 сделок из разных городов России. То, что сделки вообще есть – уже результат. У нас нет задачи просто раздать деньги. Мы хотим поддержать эффективных ребят и ожидаем, что 80% наших «подопечных» покажут отличный результат. 80%, а не 20%, как обычно в венчурном бизнесе. И пока, скажем честно, на рынке не так много интересных проектов и профессиональных молодых предпринимателей. Потому 25 историй, в которые мы поверили, – отличный результат за три года.

Из всех наших проектов, три мы выделяем особенно, потому что им уже удалось совершить «выход». Так при венчурном инвестировании называют заключительный этап, когда происходит продажа принадлежащего венчурному инвестору пакета акций и его выход из компании. Обычно для того, чтобы проекты заработали в полную силу и вернули инвестиции с заложенной доходностью, требуется лет пять. За три года работы фонда три кейса с выходами из инвестиций – это реальный повод для гордости.

Как подтверждает опыт, хорошая предпринимательская идея, получив финансирование, может вывести бизнес на показатели, для достижения которых без финансовой поддержки потребовались бы многие годы. Инвестиции обеспечивают прорыв. Это революционная стратегия развития. Её выбирают те, кто рассчитывает кратно ускориться и не ждать, пока новые, более активные конкуренты займут львиную долю рынка.

- Давайте сразу уточним. Социальная миссия проекта не означает, что фонд выдаёт бизнесу грант. Проценты банку всё-таки придётся платить, верно?

- Всё верно. Проект должен быть прибыльным и дохода должно хватить и инициатору, и фонду. Что касается процентной ставки, то она в нашем случае очень гибкая, влияют различные параметры сделки. Здесь, как в отношении графика возврата инвестиций, мы придерживаемся индивидуального подхода. Если наши эксперты верят в бизнес-план, то «Промсвязьбанк» инвестирует на условиях, о которых мы договариваемся с предпринимателем.

Привлекать венчурные инвестиции для кратного масштабирования бизнеса имеет смысл, если предприниматель уверен в своих силах и сумма будущей прибыли в среднем в 1,5-2 раза больше стоимости венчурных инвестиций.

В инвестиционной декларации фонда зафиксирована минимальная стоимость венчурного финансирования – 25% годовых. Сравнивать со ставкой по стандартному банковскому кредиту некорректно, так как наши клиенты не имеют возможности его получить. Причины разные – малый срок существования бизнеса, отсутствие достаточного оборота денег и прибыли для обслуживания запрашиваемого кредита и так далее. Классическое кредитование очень формализовано. Венчурный фонд позволяет обойти многие стандартные ограничения. Главное для нас – разглядеть одарённых предпринимателей, способных преодолевать трудности. Главное для них – обосновать и убедить: «Если у проекта будут деньги – он быстро пойдет в гору!»

Поделиться

– Новых заявок на фоне кризиса поступает меньше? И скорректировал ли сам фонд каким-либо образом свою активность в период экономической нестабильности?

– Нет смысла лукавить. Влияние кризиса, безусловно, ощутимо. Открыв венчурный фонд, за первый год работы мы собрали порядка полутора тысяч проектов, претендующих на финансирование. И все основные наши сделки уходят корнями в этот период.

В 2014 году резко изменился характер поступающих заявок. Предприниматели из сферы услуг и торговли стали обращаться к нестандартному финансированию не в поисках инвестиций на развитие, а для пополнения оборотных средств. В сложной экономической ситуации задачей номер один стал не рост, а спасении текущего бизнеса. Правда, венчурное финансирование – не совсем подходящий для этого инструмент. Такие компании мы в первую очередь поддерживаем как компетентные консультанты, что тоже немаловажно, когда предприниматель в растерянности и начинает паниковать. Но, если успокоиться и разложить, например, себестоимость на составляющие, то можно обнаружить долю зарубежного сырья, оборудования и другого. Стоит поискать альтернативы. О чём знаем – подсказываем.

Кроме того, фонд был готов подставить и финансовое плечо тем, кто стремится нивелировать валютные риски, вкладываясь в оборудование и технологии. Мы расширили свою инвестиционную политику, стали рассматривать проекты, которые привлекают финансирование на поддержание текущего бизнеса. Но, к сожалению, большинство стремилось, как я уже сказал, к пополнению оборотных средств, увеличению расходов на маркетинг и отдел продаж. То есть, предприниматели долгое время считали, что нужно наладить продвижение, а не менять процессы в корне.

Объективно мы, конечно, понимаем, что прежнего спроса на инвестиционные деньги не будет до тех пор, пока условия ведения бизнеса более-менее не стабилизируются. Но положительную динамику, после сложного, непонятного 2014-го, мы отмечаем уже сейчас. Бизнес постепенно адаптируется и продумывает новые модели. Люди понимают: работать, как раньше, уже не получится.

2015 год для венчурного фонда стал годом поиска решений, годом консультативной, наставнической поддержки бизнеса. Мы активно общались с предпринимателями, которые уже получили инвестиции, и теми, кто за ними только обращается. Вместе мы искали «рецепты», которые помогут противостоять кризисным явлениям. Опускать руки – это не наш принцип.

Фонд по-прежнему настроен финансировать талантливые предпринимательские проекты. И сейчас мы заинтересовано смотрим в сторону небольших производств. Да, производственный сектор не такой простой с точки зрения организации процессов, но за ним, очевидно, будущее.

Что нужно, чтобы Фонд поверил в ваш продукт? В первую очередь вы сами должны верить в него и уметь аргументировано доказать свою идею на всех уровнях. При этом не стоит приукрашать и завышать реальные показатели проекта. Их легко проверить. Наш выбор – честные, инициативные молодые предприниматели, которые трезво оценивают ситуацию и у которых есть план, как зарабатывать в этих условиях.

Алена Сокова, руководитель венчурного фонда Промсвязьбанка и «Опоры России»

– Вы говорите о таких трендах, как импортозамещение и развитие собственного производства?

– Да, в 2015 году вектор поддержки сместился в сторону импортозамещения, производственных проектов. Заявления Правительства подталкивали предпринимателей обратить внимание на эту отрасль. И мы увидели, что бизнес действительно меняет приоритеты, строит планы на той сырьевой базе и рынках сбыта, которые доступны сейчас. Минимум импортной составляющей в себестоимости – максимальная ориентация на экспорт. Примерно так сейчас выглядит рецепт успеха. В заявках, поступающих в фонд, мы чаще видим производственные проекты, они очень глубоко продуманы самими клиентами, что не может не радовать. И мы готовы вкладывать в производство. Сейчас всерьёз рассматриваем ряд заявок.

– Бизнес по франшизе – наверное, тоже неплохой антикризисный вариант. Проверенная модель снижает риски. Вместе, всей сетью, легче противостоять вызовам. Как говорится, одна голова хорошо, а две, три, десять – лучше. Фонд ведь инвестирует во франшизы? Это преимущественно успешные проекты?

– Мы поддерживаем открытие бизнеса на условиях франчайзинга, а также покупку готового бизнеса. Но настоятельно советуем предпринимателям не расслабляться и самостоятельно тоже анализировать условия и перспективы проекта на своей конкретной территории. Конечно, бизнес-план в этом случае можно «позаимствовать» у продающей стороны или того, кто предлагает франшизу. Но не поленитесь самостоятельно пересчитать все показатели и «прощупать» обстановку на месте.

У нас есть очень показательный пример. В октябре 2014 года молодые предприниматели Олег Родионов и Дмитрий Астафьев решили открыть в Чите бар «Дорогая, я перезвоню». Эта сеть успешно развивается в Москве, в нескольких других городах. Читинцы – тоже предприниматели с опытом, правда не в ресторанном бизнесе, а в фитнес-индустрии. Решили освоить новое направление. Получили средства, купили мебель, кухонный инвентарь, оформили помещение, выучили персонал, открылись. Но реальные финансовые показатели заведения сильно отличались от заявленных франчайзером. Совместно с предпринимателями мы стали анализировать, почему клиент не идёт в бар. Пришли к выводу, что менталитет в Чите сильно отличается от столичного. Не оценили посетители атмосферу, концепт. Не соответствуют они местным привычкам, хотя сами собственники заведения очень верили в этот формат. Одним словом, недостаточно проработали целевую аудиторию. В итоге, после довольно продолжительных переговоров с участием франчайзера, читинских предпринимателей и специалистов фонда, было принято нелёгкое решение – заведение адаптировали к территории, отказавшись от франшизы. Теперь ребята самостоятельно развивают своё заведение уже под новым, но не менее концептуальным названием – «Первым делом самолёты…» Для Читы, до сих пор считающейся центром Забайкальского военного округа, по-моему, отлично! И финансовые показатели растут.

Так что франшиза – не панацея. Важна активная позиция самого предпринимателя.

Осенью 2014 года мы с партнёром получили 9,3 миллиона рублей на открытие заведения по франшизе «Дорогая, я перезвоню». Но специфика города и кризисные условия внесли свои коррективы. Мы адаптировали концепцию и отказались от франшизы. В новый год «влетели» с новым именем – «Первым делом самолёты...». Спасибо основателям сети за крутой старт. Они многое подсказали на начальном этапе. У нас ведь не было опыта в сфере общепита. Так методом проб и ошибок мы познавали барный бизнес в нашем городе. Но сейчас нисколько не жалеем, что в это ввязались.

Был, конечно, пессимистичный момент, но ненадолго. Как в фильме «Большая перемена», когда ученик своему учителю говорил: «Слушай, а мне же тоже как-то раз грустно было в жизни… минут 10, а потом прошло». Чего грустить? Это не поможет. Надо что-то делать, двигать дальше. Всё в наших руках. Мы работаем над тем, чтобы изменить представление о нас и всё-таки создать нашему бару яркую уникальность. Тех, кто попадает в барную сферу, она редко отпускает, и это мне очень интересно.

Спасибо Венчурному фонду, который хорошо помог стартануть, реализовать проект, к которому мы так долго шли. У нас есть успешно развивающийся фитнес-клуб, и мне было интересно создавать новый бизнес, научиться его понимать. Увлекательный процесс.

Олег Родионов, соучредитель и руководитель бара-ресторана «Первым делом самолёты», Чита

Поделиться

– Но мы же понимаем, что молодому предпринимателю, замахнувшемуся на большие свершения, не всегда хватает компетенции.

– Хочу ещё раз обратить внимание, что мы не работаем с теми, кому нужно объяснять азы ведения бизнеса. Но вы правы, большинству наших молодых предпринимателей для развития проектов требуется экспертная поддержка. И они могут на неё рассчитывать с первых дней сотрудничества. Консультации и наставничество – это ещё одно большое поле деятельности венчурного фонда. Мы поводим мастер-классы, организуем столы по разным темам, учим бизнес-планированию.

Могу сказать, что в 2015 году консультация и поддержка специалистов Фонда были нужны предпринимателям как никогда. В сложное время важно опираться на данные, которые могут дать опытные эксперты, услышать их прогноз развития ситуации. Специалисты фонда и менторы помогают сориентироваться и поддерживают психологически, не дают опускать руки. Практически все 25 наших проектов под давлением кризиса скорректировали бизнес-модели, хотя мы все вместе проверяли и утверждали их на старте. Скажу больше. Радует, что есть предприниматели, которые сами держат руку на пульсе и становятся инициаторами этих изменений – видят, как снизить затраты, решают изменить продуктовую линейку в ответ на изменившийся спрос и так далее.

А венчурный фонд проводит ежеквартальный мониторинг проектов и в процессе общения с предпринимателями мы предлагаем свои решения и корректировки планов и стратегии бизнеса. Приятно, что сейчас многие охотно прислушиваются и с нетерпением ждут этого аудита. Бизнес-план – это ведь не догма. Бизнес – живой организм, которому сейчас нужно проводить ежемесячную, а то и еженедельную диагностику с корректировкой проводимого курса «лечения» и развития.

– Каким, по вашему прогнозу, будет 2016 год? Для предпринимателей, для фонда. Какие цели поставлены? Будут ли меняться условия выдачи инвестиций?

– Нет, мы не планируем изменять свою инвестиционную декларацию. В 2016 году ожидаем выхода наших текущих проектов на плановые показатели, или даже выше. Возможно, кто-то настолько окрепнет, что окажется готов отправиться в самостоятельное плавание. Безусловно, мы продолжим курс на усиление консалтингового направления. В финансировании сейчас делаем ставку на производственные проекты. Было бы отлично инвестировать минимум в 10 компаний. Сейчас специалисты венчурного фонда глубоко и детально изучают меры поддержки, которые предусмотрены для российских производителей. Со своей стороны поддержим лучшие идеи и талантливых предпринимателей всеми ресурсами, которыми располагаем – от денег до совета.

Венчурный фонд был запущен «Промсвязьбанком» в сотрудничестве с общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «Опора России» в феврале 2013 года для поддержки и развития молодёжного предпринимательства. Фонд инвестирует в проекты из традиционных сфер бизнеса: производство, торговля, услуги В2С* и В2В** сектора. Проекты из IT-индустрии, научной сферы и инновации к рассмотрению экспертами фонда не принимаются. Общий размер фонда – 300 миллионов рублей. Сумма инвестиций в один проект от 1,5 до 10 миллионов рублей.

За три года работы фонда было профинансировано 25 бизнес-проектов молодых предпринимателей из разных регионов России на общую сумму более 100 миллионов рублей, из них уже три проекта успешно реализовали бизнес-план и вернули инвестиции фонду.

Узнать более подробную информацию о фонде и подать заявку на получение инвестиций можно на сайте – www.psbfund.ru.

*Коммерческие взаимоотношения между организацией и частным лицом, конечным потребителем.


**Информационное и экономическое взаимодействие между компаниями.


ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ в №3251 от 17 декабря 2014 года.

Пётр Мишин по материалам «Промсвязьбанка»

Реклама

    Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter