ЦБ меняет правила: кому грозит блокировка счетов в банках

Центробанк решил поменять условия, при которых банки могут блокировать счета клиентов, отказывать им в проведении операций или даже расторгать договоры. Также регулятор добавил новый признак, по которому банки смогут останавливать операции клиентов в борьбе с финансированием терроризма. Подозрительные транзакции будут выявлять по специфическим индикаторам.

— Такими индикаторами могут быть: частые переводы небольших сумм в регионы, где активны террористические организации, использование анонимных платежных средств (криптовалюты, электронные кошельки), переводы через третьи страны, включенные в серые списки FATF, резкое увеличение объема операций, не соответствующее обычной активности клиента, — объяснил РБК генеральный директор юридической компании «Митра» Сослан Каиров.

Новые условия указаны в положении 375-П. В этом документе рассматриваются ключевые методы мониторинга подозрительных операций, которые связаны с получением наличных денег или отмыванием денег, а также признаки таких транзакций.

Еще в документ внесли правки, позволяющие считать подозрительными операции с драгоценными металлами и те, которые проводят финансовые организации, включённые в черный список регулятора. Кроме того, предлагают добавить и новые причины, по которым операции с государственными деньгами могут быть подозрительными. А еще — ограничить тех, кто не платит налоги.

Какие правила блокировки действуют сейчас:

• клиент — физическое лицо осуществляет большое количество переводов — более 30 в день;

• переводы осуществляются на большое количество счетов физических лиц: более десяти в день и более 50 в месяц;

• зафиксированы операции по зачислению средств между физическими лицами на крупную сумму — от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 млн рублей в месяц;

• слишком быстрый перевод только что зачисленных на счет средств;

• деньги на счету клиента не задерживаются (средний остаток денежных средств в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций);

• клиент не использует карту для операций в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (коммунальные услуги, услуги связи и т. д.);

• устройство, с которого осуществляются переводы, используют разные лица для удаленного доступа к банковским услугам.