Отрабатываю долги интим-услугами - как коллекторы давят на забайкальцев

В начале 2017 года пыл выбивателей долгов — коллекторов — поубавил новый федеральный закон. Тем не менее, жалобы на них то и дело поступают в службу судебных приставов. В Чите до откровенной жести пока не доходило, но смс с угрозами и непрерывные звонки по 80-100 раз за день всё же имеются.

В 2016 году забайкальцы получили кредиты на общую сумму 42 миллиарда рублей. В 2017 году этот показатель вырос до 53 миллиарда. Такой рост связан в том числе со снижением процентных ставок - кредиты подешевели. Это позволило жителям края совершить отложенные ранее крупные покупки. Причём потребительские кредиты - 57% от всех выданных в Забайкалье кредитов. Вместе с количеством выданных кредитов растёт и сумма просрочки по платежам. Так в декабре 2017 года просроченная задолженность у забайкальцев была в районе 1,2 миллиона рублей, а уже в марте этого года составила 33,2 миллиона.

В Россию коллекторские агентства прибыли именно из штатов в начале XXI века. Хотя изначально они появлялись как дочерние предприятия банков, уже в 2004-м агентства начали выходить на открытый рынок.

У таких бюро несколько способов работы. Они либо становятся посредниками между банком и заёмщиком и возвращают задолженность за определённый процент, либо выкупают долг у банка и возвращают его себе.

То и дело появляются новости о совсем уж отмороженных выбивателях. К примеру, в апреле 2017-го екатеринбургские следователи возбудили уголовное дело в отношении коллекторов, которые избили 11-летнего ребёнка из-за долга его матери в 300 тысяч рублей. А уж об угрозах в звонках и смс-сообщениях и говорить не приходится.

С 1 января 2017 года в силу вступил 230-й федеральный закон, который, наконец-то, начал более-менее чётко контролировать работу коллекторов. Помимо того, что в России был создан реестр фирм, которым официально разрешено заниматься взысканием долгов, закон также запретил угрожать или применять силу к должникам, уничтожать имущество, звонить в ночное время и чаще двух раз в неделю. В официальный реестр юрлиц-коллекторов в 2017 году было внесено порядка 150 организаций. В Чите у некоторых из них есть филиалы, а чисто региональное агентство всего одно.

Несмотря на юридически прижатый хвост взыскателей, остаются «чёрные коллекторы», которые, конечно, ни в каких реестрах не числятся, но работают в интересах банков или микрофинансовых организаций. Они и действуют более грязно. В Забайкалье таких случая было два — коллекторы выбивали долги не с заёмщика, а с его родственников — оскорбляли и угрожали. Фирмы оштрафовали на 200 тысяч рублей каждую, но решение суда в законную силу пока не вступило. Находятся эти фирмы, кстати, в Самаре и Ульяновске, а на суде их представители всячески отрицали свою причастность к коллекторской работе. Да и вообще многие звонки и письма поступают из других регионов, их отслеживают по ip-адресам.

В 2017 году в забайкальское управление поступило 147 жалоб на действия коллекторов (из-за того, что закон действует всего год, сложно сказать, много это или мало, динамику покажет 2018-й): 45 — на официальные бюро, 42 — на действия микрофинансовых организаций, 31 — на банки и 29 — на неустановленных лиц.

При этом пока откровенной жести в действиях агентств в регионе замечено не было — лишь несколько случаев оскорблений в смс и звонках. Иногда доходит до того, что голову кого-то из друзей или родных заёмщиков прикрепляют в Photoshop к порнографическому снимку и размещают в соцсетях объявления типа: «Моя мама не оплатила долги, отрабатываю интим-услугами».

По словам приставов, крупные фирмы, занесённые в реестры, таким не занимаются — это делают «чёрные риелторы» и фирмы, дающие микрозаймы.

Хотя и среди больших агентств бывают нарушители. Яркий пример — питерское бюро «Константа». Они взыскивают микрозаймы и ставят должника и контактных лиц на автодозвон — в день на телефон могло поступить до 100 звонков. В 2017-м в отношении «Константы» завели несколько дел об административных правонарушениях, и они немного угомонились.

Если брать совсем недавний случай незаконной работы коллекторов, который, к счастью, ничем серьёзным не отметился — штраф сотруднику коллекторского бюро в Краснокаменске в 5 тысяч рублей. Он разговаривал о задолженности матери с несовершеннолетним ребёнком.

Есть и обратная сторона — сами заёмщики. Раньше в случае угроз должники шли в полицию, теперь всё проходит через службу приставов. Кто-то говорит, что коллекторы разбили им окна, а на деле оказывается, что окно было разбито не в квартире, а подъезде и уже 5 лет назад. Кто-то спускает колёса на своей машине и сваливает всё это на агентства. Короче говоря, некоторые люди считают, что 230-м законом можно воспользоваться, если не хочешь платить долг.

Такие фирмы позиционируют себя как освободителей от долгов. Только в Чите есть как минимум четыре филиала. С должников они берут деньги и пишут от лица заёмщиков заявления об отказе от взаимодействия с банком. Вот только потом кредитор обращается в суд. Позже такие фирмы говорят, что оказывают только консалтинговые услуги.

То есть толку от них почти никакого — должник просто платит им те деньги, которые можно было бы возвращать банку.

Вот несколько правил, которые помогут вам, если вдруг вы столкнулись с действиями коллекторов.

Может ли банк ещё в договоре займа привлечь коллекторов?

- Да. Банк может прописать в условиях, что долг может быть перепродан коллекторам или же банк заключит договор с взыскателями. При этом договор о частоте взаимодействия должника с банком или коллекторами — неправильный. Банк может его навязать, но само по себе оно ничтожно. Заёмщик по приходу в банк не может быть должником.

Так банк не может со мной контактировать, если у меня пока нет долгов?

- Не совсем так. Кредитор может напоминать вам об очередном платеже, к примеру. Если же образовалась задолженность, то банк может контактировать с вами, но только в рамках уже упомянутого 230-го закона — там определено и количество допустимых личных встреч, и количество звонков.

Если же банк навязывает какие-то дополнительные условия выдачи кредита - например большее количество звонков или встреч — идите с жалобой в Центробанк.

Мне начинают угрожать, беспрестанно названивать. Что мне делать?

- Прежде чем идти с жалобой, зафиксируйте все нарушения. В идеале все встречи, звонки нужно записать на диктофон, а смс или переписки в соцсетях — сохранить. Это, кстати, самая частая ошибка — не собирать доказательства. Если нарушается количество звонков — запросите детализацию. Её можно в два клика заказать через личный кабинет оператора в интернете. Со всеми смс, звонками и записями нужно идти в службу приставов: улица Бабушкина, 127, кабинет 110.

Коллекторы звонят моим родственникам, как быть?

- Для взаимодействия с любым третьим лицом должно быть два условия — это согласие самого должника и отсутствие отказа третьего лица. Зачастую в кредитных договорах кредиторы эти условия учитывают. Если же, скажем, вашему родственнику начинают названивать из бюро, он должен сразу отказаться от взаимодействия — есть специальный бланк и направить его в адрес коллекторской организации. Такие бланки есть у приставов.

Что-то, кроме штрафов, может грозить коллекторам?

- Штрафы сами по себе очень значительные. В том случае, если виновным признают бюро, занесённое в реестры, им грозит от 50 тысяч, если безреестровое — от 200 тысяч до 2 миллионов. Агентствам, включённым в реестр, кроме штрафа грозит ещё и приостановка деятельности по решению суда. Если же коллекторы переходят границы, то тут уже идёт дело вплоть до уголовной ответственности.