Часто людям предлагают простой способ избавиться от долгов — пройти процедуру банкротства
Каждый человек может попасть в сложную финансовую ситуацию. Выйти из нее самостоятельно бывает непросто, поэтому люди обращаются к компаниям-раздолжнителям, которые обещают быстрое и простое решение избавления от долгов. Однако далеко не каждая из этих организаций действительно способна помочь человеку. Эти специалисты могут предлагать легкий выход, который понесет за собой серьезные последствия.
О том, как действуют раздолжнители, как отличить мошенника от добросовестной компании и что делать, если человек столкнулся с серьезной долговой нагрузкой, ответили эксперты Сбера, в том числе заместитель председателя Байкальского банка Сбера Арсений Колобов, на круглом столе, который прошел в банке.
Банкротство — это решение?
— Прежде всего стоит понимать, по каким признакам обычные потребители банковских услуг могут распознать мошенников. Во-первых, по яркой и призывающей к действию рекламе. Во-вторых, убеждение человека в том, что, если он возьмет еще кредит в микрофинансовой организации и не будет его платить, его будет легче признать банкротом и от этого исчезнут все финансовые проблемы. Офис таких компаний выглядит как отдел продаж, где люди работают на выполнение плана, а не на помощь людям. Это указывает на то, что компания недобросовестная и у нее задача заработать комиссию, — говорит Арсений Колобов.
Также эксперт отметил, что компании подобного рода дают 100-процентную гарантию, что с человека спишут долги, однако далеко не в каждой ситуации это возможно. Например, в случае если у человека есть активы.
— В таком случае имущество предлагают спрятать, переоформить на других родственников, что с точки зрения закона является выводом имущества в преддверии банкротства. Такие компании могут работать даже без договора. Но мировая практика говорит о том, что банкротство — юридическая процедура, которая в первую очередь создана для помощи бизнесу, и ее задача — урегулировать ситуацию в очень сложных обстоятельствах. До этого существует масса других инструментов, помогающих человеку при неподъемных долговых обязательствах.
Признать человека банкротом возможно как в судебном порядке через арбитражный суд, так и во внесудебном — через МФЦ, если задолженность не превышает 1 миллион рублей. Но важно понимать, что, если человека всё-таки признали банкротом — через что недобросовестные компании обычно и решают долговые проблемы людей, — он попадает в федеральный реестр, в котором отражаются сведения обо всех юрлицах и гражданах — банкротах.
— Проблема в том, что раздолжнители не указывают на последствия, связанные с признанием человека банкротом. Я рекомендую гражданам остерегаться упрощеничества. Если вам оказывают консультацию быстро, с навязыванием, предлагают за 6 месяцев решить проблемы с любыми долгами и не платить кредиты в течение 3 месяцев — именно этот срок необходим по закону, чтобы обратиться в суд для признания человека банкротом, — лучше отказаться от услуг данной организации.
В то же время важно помнить, что на рынке работают и добросовестные компании, которые оказывают профессиональные услуги людям, оказавшимся в тяжелой ситуации.
Эксперты отмечают, что признание человека банкротом может иметь ряд последствий, помимо попадания его в федеральный реестр. В том числе стерилизация имущества, уголовное преследование собственников, невозможность стать поручителем или заявочником на заем средств у банка (например, на ипотеку) и ограниченность прав на займы в целом.
Кому верить?
По словам специалистов, в трудной ситуации заемщику нужно приходить прежде всего к кредитору, то есть в банк, где он брал кредит.
— У каждого банка есть программы поддержки, в том числе по потребительским кредитам, кредитам для военнослужащих и кредитным каникулам. Мы разработали несколько решений поддержки клиентов. Даже зайдя в приложение (6+), вы найдете кнопку «Получить реструктуризацию».
Существуют следующие государственные программы поддержки:
Кредитные каникулы № 377-ФЗ. Это отсрочка погашения для военнослужащих и членов их семей.
Кредитные каникулы № 353-ФЗ. Отсрочка погашения по потребительским кредитам при снижении дохода до 30% или ЧС на срок до 6 месяцев. Условия — сумма кредита на момент выдачи не превышает лимиты.
Ипотечные каникулы № 353-ФЗ. Отсрочка погашения по ипотеке в рамках жизненных ситуаций на срок до 6 месяцев. Условия: сумма кредита на момент выдачи не превышала лимиты; залоговое жилье единственное; инвалидность 1-й и 2-й группы; больничный более 2 месяцев; снижение среднемесячного дохода на 30% и увеличение количества иждивенцев ЧС.
Банк также предлагает своим клиентам программы поддержки:
Однократный пропуск платежа раз в 6 месяцев при экстренных жизненных ситуациях.
Реструктуризация кредита — временное снижение ежемесячного платежа (от нескольких месяцев до года).
Комплексное урегулирование долга по кредитам в Сбере и других банках, МФО.
Продажа залога.
Реструктуризация кредита с длительной просроченной задолженностью в случае, если началось судебное исполнительное производство.
— Обратиться за помощью к банку — самый достоверный способ разобраться с проблемами. Это можно сделать несколькими способами. Первый — в приложении «Сбербанк Онлайн» кликнуть на вкладку «Кредит» и оформить реструктуризацию самостоятельно. Второй — позвонить по нашему номеру 900 и поговорить со специалистом. Третий — обратиться в любой офис Сбера, где специалист на месте проконсультирует и поможет оформить ту или иную меру поддержки.
Почитать больше о программах можно на сайте Сбера. Узнать, где находятся офисы Сбера в Чите, — по ссылке.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
