Летом 2019 года минэкономразвития региона направило более 180 миллионов рублей субсидий на поддержку малого и среднего бизнеса. Теперь любой предприниматель может прийти в Центр развития бизнеса и получить льготный заём со ставкой от 3,63% годовых, а также оформить поручительство по кредиту или лизинг на льготных условиях. Мы узнали, на какие финансовые меры поддержки от государства могут рассчитывать забайкальские бизнесмены.
Центр развития бизнеса Забайкальского края на Бабушкина, 52, в Чите – это организация, которая объединяет в себе Фонд поддержки малого предпринимательства, Забайкальский микрофинансовый центр, Забайкальскую лизинговую компанию и Гарантийный фонд края. Благодаря этому предприниматели со всего региона могут в одном месте получить всю необходимую финансовую и консультативную помощь. Также в центре доступны все услуги многофункциональных центров «Мои документы» для бизнеса.
Почему стоит брать заём здесь? Разве это выгоднее, чем в банке?
После запуска национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» ставки по займам кратно снизились. Например, для предпринимателей, зарегистрированных и работающих в одном из восьми моногородов Забайкалья, они начинаются всего от 3,63% годовых, для субъектов сельского хозяйства – от 5,44%, для предприятий обрабатывающей сферы – от 7,25%. Для сравнения, многие крупные банки дают кредиты по ставке около 11–19% годовых.
Полный список ставок для различных категорий предпринимателей (в том числе льготных) размещён на портале центра развития бизнеса по этой ссылке. Все ставки рассчитываются исходя из ставки рефинансирования Центробанка, на момент публикации она равна 7,25%.
Другое преимущество – отсутствие скрытых страховок, дополнительных услуг и то, что все платежи по займам дифференцированные. Каждый из них включает постоянную часть основного долга и процент на оставшуюся задолженность. Таким образом, вы с первого месяца пользования займом начинаете возвращать долг, а процентная часть с каждым разом становится всё меньше, ведь задолженность уменьшается.
Чтобы увидеть это наглядно, достаточно воспользоваться примерным калькулятором займов по этой ссылке.
Также в центре работает представитель государственного «МСП Банка», который занимается кредитованием бизнеса и выдачей банковских гарантий. Банк не устанавливает таких жёстких ограничений по запрашиваемой сумме, а кредит до 10 миллионов рублей можно взять без залога. Подробнее по телефонам: 8-963-716-64-83, 8-914-447-24-42.
Сколько денег и на какой срок я могу так получить?
Сумма займа – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей для предпринимателей, занимающихся торговлей, и до 5 миллионов – для остальных видов бизнеса. Срок займа – от 6 месяцев до 3 лет.
Вероятно, есть и какие-то особые условия? Например, нужен залог?
Действительно, раньше взять заём предприниматель мог только под залог. Однако с мая 2019 года появилась возможность получить деньги и без него, но в таком случае сумма займа будет меньше, а процент по нему выше, чем обычно. В обоих случаях вам будет нужен поручитель – им может выступить любое физическое лицо с официальным трудоустройством. Это может быть даже ваш ближайший родственник, если он не связан с вашим бизнесом и работает отдельно.
А кредитную историю учитывают?
Да, изучают последние 5 лет. Если за это время есть просрочки, скорее всего, вам откажут. Но есть несколько нюансов. Например, если за вами числится совсем небольшой долг в несколько рублей или копеек из-за банковской ошибки, вам помогут исправить кредитную историю и продолжат работу. Небольшое послабление есть и для тех, кто имел всего одну просрочку за период до 90 дней. А ещё вы можете рассчитывать на заём даже при полном отсутствии кредитной истории.
Могу ли я получить заём, если пока только собираюсь заняться бизнесом?
Разумеется, но нужно будет предоставить бизнес-план или технико-экономическое обоснование того, зачем вам деньги. При необходимости вам подскажут и проконсультируют по составлению плана прямо в центре. А вот если вам нужно написать его с нуля, можно обратиться в Центр инноваций и поддержки предпринимательства, где это делают бесплатно.
В какие сроки одобряется заём?
Если вы предоставили полный пакет документов, заявку рассматривают не дольше 10 рабочих дней. Если же во время анализа Центру развития бизнеса потребуются дополнительные документы, это займёт больше времени. Список необходимых документов размещён здесь.
Предпринимателям из районов для всего этого необязательно ехать в Читу. Достаточно зарегистрироваться в личном кабинете пользователя, указать свои данные, загрузить сканы основных регистрационных документов бизнеса – и уже можно удалённо подавать заявку. В электронном виде поступают до трети от всех заявок.
Только за 2019 года центр выдал 87 займов на 106 миллионов рублей, а общая сумма за всё время работы организации достигает 2 миллиардов рублей.
Я хочу получить кредит в обычном банке или заём в другой микрофинансовой организации. Может ли мне как-то помочь центр?
Если вам не хватает залогового обеспечения для того, чтобы получить кредит, Центр развития бизнеса, а точнее, входящий в него Гарантийный фонд Забайкальского края, может выступить вашим поручителем. В случае просрочки он покроет 70% от объёма поручительства.
Сколько денег и на какое время я могу взять при таком поручительстве?
Как правило, такие условия устанавливает банк, но на практике центр работает с кредитами до 25 миллионов, а максимальный срок кредитования на инвестиционные цели – 15 лет. Также возможно временное поручительство: например, на время, пока сделка по оформлению залога на недвижимость проводится через Росреестр.
И как скоро мне смогут одобрить заявку на поручительство?
Сначала вам надо обратиться в свой банк и заявить о поручительстве гарантийного фонда. Сотрудники банка сами составят список необходимых документов и направят в фонд. Риск-менеджер оценит полученную информацию и рассмотрит заявку.
Для оценки рисков гарантийному фонду необходимо проанализировать информацию о работе вашего предприятия, поэтому поручительство возможно только для уже существующего бизнеса: от 3 месяцев для получения кредита и от 6 месяцев – для займа.
Поручительство – это платная услуга?
Да, в среднем – 1% годовых от суммы поручительства, но в ближайшее время планируется снижение ставки. За время существования гарантийного фонда выдано 1 145 поручительств на общую сумму 3,3 миллиарда рублей. Всего под поручительство фонда банки выдали более 7,2 миллиарда.
На каких условиях возможен лизинг в Центре развития бизнеса?
Лизинг – это аренда техники, транспортных средств, зданий и целых предприятий с правом их выкупа в конце срока аренды. Этим занимается Забайкальская лизинговая компания. Срок лизинга для недвижимости – до 5 лет, для оборудования – до 3 лет, ставка в обоих случаях – 16% годовых. А на принятие решение об оформлении лизинга при полном наборе документов требуется до 10 дней.
Кроме того, здесь работает представительство «Региональной лизинговой компании», где возможно оформление лизинга на сумму более 5 миллионов рублей, а ставки на лизинг отечественного оборудования начинаются от 6% (на импортное – от 8%). Такой вариант более удобен для крупных компаний, проводящих все операции через банк.
Какую ещё помощь я могу получить в Центре развития бизнеса?
В первую очередь, консультационную – начиная от помощи в составлении бизнес-плана до знакомства с другими организациями бизнес-инфраструктуры. Например, здесь вам расскажут о Фонде развития промышленности, Корпорации развития края, Центре инноваций и поддержки предпринимательства, Центре инноваций социальной сферы.
До конца 2019 года на базе центра откроется комплекс «Мой бизнес», где кроме всего перечисленного можно будет получить консультации по экспорту и другую помощь по принципу «одного окна». В также будут оборудованы конференц-залы и коворкинги для проведения встреч, совещаний, семинаров и лекций для всех желающих.
Задать любые интересующие вопросы можно на сайте и по телефону горячей линии: 8-800-100-10-22.
МСП Банк — Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдана Банку 25 января 2000 года.
Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд поддержки малого предпринимательства Забайкальского края», регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 6110775000379
Микрокредитная компания «Забайкальский микрофинансовый центр», регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2120775001709
