Р!
Дом и ремонт

Оплатит государство: четыре способа выгодно обеспечить себя жильём

Собственная крыша над головой — одна из самых необходимых человеку базовых вещей. Однако именно личное жильё с каждым годом становится всё менее доступным: только за 2020 год средняя стоимость квадратного метра жилья в России, по данным Росстата, выросла на 16%. Многим семьям собственная жилплощадь с такими ценами не по карману. Но, когда речь идёт о семьях с детьми, государство готово идти навстречу. Для таких семей в России предусмотрено несколько программ, по которым можно приобрести жильё по более выгодным условиям. Разбираемся, чем они отличаются.

Семейная ипотека

Программа «Семейная ипотека» доступна всем семьям, где дети родились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года (количество детей в семье при этом не имеет значения, важна только дата рождения малыша). Родители, которые ребёнка усыновили или удочерили, тоже могут принять участие в программе, если выполняется условие о дате рождения ребёнка. Также программа распространяется на семьи с детьми-инвалидами.

Основные условия кредитования:

— кредит по ставке до 6%;

— срок — до 30 лет;

— первоначальный взнос — не менее 15%.

Выгода семейной ипотеки в том, что переплачивать за квартиру придётся меньше — кредит на покупку жилья выдают со ставкой до 6% (до 5% для жителей Дальнего Востока). Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сделали исключение — там можно взять в кредит по этой программе до 12 миллионов рублей.

Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки нового жилья — квартиры в новостройке или строящемся жилом комплексе. Можно купить и частный дом с землёй, но тоже только новый. При этом приобретать жильё нужно обязательно у юрлица. Исключение — жилплощадь в дальневосточных сёлах, там можно и у физлица покупать, и вторичку. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нём частного дома. Но строиться своими руками опять же не получится — все работы только по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. В качестве первого взноса семья может использовать материнский капитал. Правда, банки его первым взносом берут неохотно, как минимум просят добавить сверху. Почему — мы разбирались в этом материале.

450 тысяч рублей многодетным семьям

Получить субсидию могут родители, у которых третий или последующий ребёнок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Возраст старших детей при этом значения не имеет. Важный момент: гражданами РФ должны быть не только родители, но и дети. Если кто-то из детей не имеет гражданства, его просто не учтут. Так же, как и ребёнка, в отношении которого заявитель был лишён родительских прав. То есть, если женщина родила троих детей, но на одного из них была лишена прав, то, с точки зрения государства, детей у нее двое. При этом само право на получение выплаты остаётся — если детей в семье ещё прибавится.

Потратить деньги можно только на выплату кредита, который был получен на улучшение жилищных условий. Это может быть покупка квартиры в новостройке, готового дома или участка под индивидуальное строительство. С недавних пор этими деньгами можно также гасить кредиты, взятые для приобретения участка для ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства, недостроенного дома, доли в праве общей собственности (но только если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности заявителя или супругов), строительства дома, оплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива или жилищно-накопительного кооператива.

Деньги не дают на руки: их получает банк, которому вы должны. Договор с банком должен быть заключён до 1 июля 2023 года. То есть потратить их на первый взнос, в отличие от маткапитала, не получится: сначала берём кредит, потом в банке пишем заявление, после проверки документов деньги поступят в банк и закроют часть кредита. Если сумма долга меньше 450 тысяч, то остальные деньги просто сгорят — погасить остатком следующий кредит не получится.

Льготная ипотека

Относительно новая программа — она появилась весной 2020 года. Изначально её заявляли как временную поддержку для граждан и строительной области, задетой пандемией, так что рассчитана была всего на полгода — до ноября. Спрос превзошёл ожидания — вместо ожидаемых правительством 250 тысяч кредитов российские семьи взяли более 500 тысяч. Программу продлили сначала до лета 2021-го, а потом и до 1 июля 2022 года. Правда, подняли ставку — вместо изначальных 6,5% годовых она увеличилась до 7%. При этом, если вы откажетесь от предложенной банком страховки, он вправе увеличить процентную ставку до 8%.

Отличие льготной ипотеки от семейной в том, что оформить её может любой гражданин РФ, наличие детей и супруга значения не имеют. Ограничений по возрасту на государственном уровне тоже нет, но банки могут устанавливать дополнительные требования к клиентам. В программе сейчас участвуют 70 банков страны, подать заявку можно сразу в несколько и выбрать самый подходящий.

Основные условия кредитования:

— кредит по ставке до 7%;

— максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей во всех регионах;

— первоначальный взнос — не менее 15%.

Как и в случае с семейной ипотекой, кредит можно взять только на новое, готовое или строящееся, жильё, никакой вторички. С недавних пор можно взять кредит на строительство дома, но условия как у льготной ипотеки — строить должны подрядчики. При этом, в отличие от семейной ипотеки, на покупку земельного участка под строительство льготная программа не распространяется.

Какие документы необходимы для подачи заявки по льготному кредиту?

— паспорт;

— СНИЛС;

— свидетельство о браке или разводе;

— справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);

— для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заёмщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. Точные условия нужно узнавать в банке.

В качестве первоначального взноса по льготной программе можно использовать материнский капитал. Не забывайте, что в этом случае нужно выделить доли в квартире всем членам семьи, в том числе детям. Несоблюдение этого правила могут признать мошенничеством и наказать по закону — вплоть до заключения в тюрьму.

Соцнайм

Здесь речь идёт уже не о собственности, а просто о крыше над головой — ее можно арендовать у государства, если жилья нет совсем, оно меньше установленного законом норматива (в каждом регионе он свой) или не отвечает установленным требованиям (например, аварийное). Также жильё предоставят, если вы живёте на одной жилполощади с человеком с тяжёлыми хроническими заболеваниями из специального перечня. Среди них гангрена, туберкулёз и другие.

Плюсы снимать квартиру у государства, а не у частника, в том, что это дёшево. В регионах, конечно, свои тарифы, но везде они невысоки. В Москве, например, ставка аренды квадратного метра жилья — 29 рублей 6 копеек.

Чтобы встать в очередь на жильё, нужно собрать документы, которые подтверждают ваше право на соцнайм (например, справки о доходах, заключение об аварийности жилья, медицинские бумаги) и подать заявление. Заявление подаётся в МФЦ или администрацию — города, района или области (тут в каждом регионе свои порядки). В течение месяца вам сообщат, поставили ли вас в очередь (если не поставили — можно добиться своего через суд). А дальше только ждать. Ждать можно годами — фонд жилья для соцнайма, к сожалению, невелик.

В нашем сериале «Как получить льготы на всё» мы разбираемся не только в жилищных проблемах. Прежде мы выяснили, как правильно тратить материнский капитал, на какие пособия могут рассчитывать родители и какие гарантии есть для тех, кто переболел коронавирусной инфекцией.

НазадВперёд
33 отзыва
После нажатия на кнопку «Добавить», на E-mail или по SMS будет выслан код подтверждения. Или авторизуйтесь обычным образом или через соцсети (кликнув на иконку соцсети над формой)(кликнув на иконку соцсети слева).
Для публикации комментария требуется авторизация на портале или подтверждение указанного e-mail. Введите код, отправленный вам на e-mail

Основное сообщение

Вспомогательное сообщение

Перетащите файлы сюда

НазадДобавить
  • Отзывы
  • Правила
Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Только не забывайте читать мелкий шрифт и между строчками! А то вляпаетесь по самые немогу!

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

да кругом есть условия не подходящие большинству населения выглядит как профанация и мнимая забота

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

У ростовщиков одна "забота" - загнать в кредитную кабалу побольше клиентов и желательно на длительное время.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Особое внимание обратить на точку, и желательно под микроскопом.Про другие знаки препинания ваще молчу.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

(Но, когда речь идёт о семьях с детьми, государство готово идти навстречу.) Ну т.е. люди без детей или с выросшими детьми - это 3-й сорт и им жилье не нужно, или при такой политики его заменит быстро деревянный макинтош ?

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Люди вырастившие детей, уже как правило имеют жильё. А люди не имеющие детей имеют и меньшие расходы. Так что это как бы скрытый налог на бездетность.  Как в СССР. Помню, когда работал на заводе, в очередь на квартиру даже не ставили, пока не женился. Жил в общаге.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

А вот если детей трое они учатся в школе, но они поторопились и родились до условной даты, 1 января 2018, то они подкидыши!? 

Все подобные законы имеют громадную корупционность и подведены под особые условия нужных граждан.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Жилье - это не роскошь, а необходимость. Почему раньше у государства была возможность строить и давать квартиры своим гражданам, а сейчас все поголовно в этом "ипотечном рабстве"? Я взяла ипотеку год назад, 1,5 млн. Купила однюшку 25 кв.м. Плачу на протяжении одного года и 2 месяцев, и мой долг перед баном уменьшился на 40 тыс, сейчас я должна банку 1 млн 460. И плачу я по 13 тыс в месяц. Отдала 182 тыс, из них 40 ушло на погашение долга, остальное проценты. Это справедливо? Я не пью, работаю с 22 лет, как универ окончила. И еще 19 лет платить ипотеку. Разве это норма? Когда жить? На что? Зарплата моя 25 тыс. Очень страшно конечно.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Замужем?

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

нет

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Торговым попробуйте (если авто есть).Зп у торговых 30 и выше.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Раньше, это в СССР? Так Вам и тогда не дали бы квартиру. Вы ещё молоды, семьи нет, детей нет. Правда если бы Вас отправили в село, там, возможно, Вам дали бы какой нибудь дом без удобств. Но это уж как повезёт. Те кто не хотел ждать милости от государства вступали в кооператив. Но это тоже та ещё морока была.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Справедливость при классовом строе ? Удивляете, почитайте классиков марксизма-ленинизма.  Цель капитализма (и банков в том числе) - прибыль любой ценой, даже ценой человеческих жизней (оптимизации, пенс.реформы и т.д.)

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Люди взявшие ипотеку думают что они приобрели жильё когда же дойдёт до баранов что приобретают долг до конца жизни. Так ещё и по таким процентам идиоты идут((((

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

А где жить? Бомжевать?

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Ну есть же другой способ приобрести квартиру, без участия банка! Разве Вы о нем не знали или не знаете сейчас?

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Мутные схемки, типа потребительских кооперативов, в которых ноль гарантий? 

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

А можете в ипотеке гарантии назвать? Хотя бы 3 сможете?

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

В ипотеке всё прозрачно. Риски можно рассчитать и предвидеть. Выплачивая ипотеку, хотя бы имеешь крышу над головой. А во всякого рода шарагах типа потребкооперативов, тупо делаешь взносы неизвестно за что. Это как вложения в квартиру на стадии чистого поля или котлована при наличии нечистого на руку застройщика.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Вы отошли в сторону.Гарантии назовите в ипотеке, хотя бы 3. Потом начнем про гарантии в кооперативе

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Гарантии? Пожалуйста. Банк не занимается мошенническими схемами, ибо дорожит своей репутацией и клиентами - залогом своего процветания. Гарантия банка в том, что выплатив ипотеку квартира переходит в собственность покупателя. Это прописано в договоре. Банк не станет связываться с шарашкиными конторами и покупать место в котловане. Он одобрит лишь приобретение готовой квартиры. Это вторая гарантия. Третья гарантия - прозрачность договора. В договоре с банком расписаны все платежи и клиент всегда знает, сколько ему платить, а самое главное за что. Известна процентная ставка, есть страховка и клиент, оплачивая ипотеку знает, что платит за своё жильё, а не арендную плату какой-то тёте Моте. Главное здесь, что клиент уже живёт в этой квартире! А это большой стимул не только держаться за свою работу, но и строго следовать условиям договора. Ибо этот договор одинаково выгоден и клиенту и банку. Банк уверен в том, что клиент не станет сорить деньгами впустую (первоначальный взнос), клиент знает, что банк не изменит условий договора и квартира, в которой он уже проживает, более чем реальна. Информация о банках легко доступна и прозрачна. А значит есть выбор. Условия, прописываемые в договоре, можно менять до его подписания.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Ну по порядку.Насмешили вы меня конечно сильно! Сразу видно что ни разу не сталкивались с ипотекой и не работали с людьми которые попали ногами в жир из за нее, а если вы и сталкивались, то подписали договор не глядя, как это делает большинство.Поехали.1)Банк не занимается мошенническими схемами-вспоминаем как банк с оранжевой символикой на пр.Советов сделал пирамидальную схему в векселями,обманутые люди выходили на улицу с пикетами.2)Гарантия банка в том, что выплатив ипотеку квартира переходит в собственность покупателя, в кооперативе квартира переходит в собственность после полной выплаты пая, почитайте закон,это не я придумал, раздел 5 ЖКРФ. И это, не поверите, тоже прописано в договоре и в уставе.3)Банк не станет связываться с шарашкиными конторами и покупать место в котловане- я сам оказывался в такой ситуации когда ипотеку брал на котлован, в итоге чуть не стал обманутым дольщиком.Так что это ваша лож.Кооператив же покупает только готовые квартиры на вторичке после настоящей юр.экспертизы, но не все кооперативы так работают, конечно же.4)прозрачность договора. В договоре с банком расписаны все платежи и клиент всегда знает, сколько ему платить, а самое главное за что.- не является гарантией, страховка только на жизнь и от затопления.5)Условия, прописываемые в договоре, можно менять до его подписания.-придите в любой банк со своими условиями на ипотеку- иони вас пошлют 100процентов.не смешите меня и не вводите в заблуждение других

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Пока Вы вносите платежи за квартиру, которую ещё не выбрали, она дорожает в цене. Ваши расходы растут также. В договоре с банком цена не изменится не смотря на изменения рынка. Кстати, Вы не упомянули про вознаграждение самого кооператива, а в альтруизм я не верю. 

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

И пока Вы живете в ипотечной квартире, она тоже принадлежит не вам.Закладная находится у банка и может быть продана.Бросили платить ипотеку -через 90 дней квартира на торгах и суд вы едва ли выиграите. Пойдете в съемную. Мат.капитал, и все платежи вам не вернут.Банку интересно забрать лишь свои деньги, поэтому цена на квартиру будет снижена на торгах. Посмотрите в ютубе " зеленый банк против матерей

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Заключив договор с банком, последний гарантированно оплатит стоимость Вашей квартиры продавцу. И Вы гарантированно сможете в неё заехать и проживать в ней. А в кооперативе Вы просто "аккумулирует" свои средства. И если кооператив Вам пообещал приобретение квартиры при "аккумуляции" двух третей её стоимости, то Вы же должны понимать, что оставшуюся сумму стоимости квартиры надо взять у кого-то третьего. такого-же вкладчика. Ибо из воздуха деньги делать нельзя, а свои средства за Вашу квартиру, кроме банка никто рисковать вкладывать не станет. Однако внеся даже две трети её стоимости, иметь от этого её Вы станете врядли. Ни пощупаете, ни сделаете в ней ремонт, ни заселетесь. Это лотерея. Не более того.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

6)на этом и построена кооперация, на принципе очередности, объединения людей, равенства. Читайте закон о кооперации, прежде чем писать ересь. Сейчас наверное Дмитрий Завалишин перевернулся в могиле. Почитайте о большой артели и не позорьтесь больше. В ПК(не путать с КПК) нет процентов, но есть обязательные платежи

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

В чём позор? Вы сами не уверены в одинаковой работе кооперативов. Пока Вы вносите обязательные платежи, ими распоряжаются другие. Вы с этого ничего не имеете, в отличие от банковского вклада. Вы наоборот обязаны вносить обязательные платежи, помимо паевых, которые уже назад не вернутся. А если не все кооперативы работают одинаково, в отличие от банков, то и гарантии Ваши такие же разные - жидкие и газообразные. Вот лично мне, например, не всё равно на что уходят мои деньги, пусть даже в кооперативе. Это ведь означает, что вы оплачиваете чужие покупки. А здесь масса вариантов потерять средства, тем более, что делаете Вы это по собственному желанию. И всё шито-крыто. 

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Я ни разу не слышал, что кто-то приобрёл квартиру через кооператив. Ни разу. Зато о квартирах, приобретённых в ипотеку - неоднократно.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Если Вы проживаете в Чите, могу Вас лично познакомить с людьми, которые приобрели и  проживают в таких квартирах. И запомните, если Вы этого не слышали(не знаете), то это не значит что такого нет.Ваши незнания не истина последней инстанции

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Думаю, что таких как Вы "знающих" можно пересчитать по пальцам. Кстати, все финансовые пирамиды поначалу тоже выплачивали дивиденды своим вкладчикам. Но потом, по мере сбора средств доверчивых граждан, всегда "что-то шло не так". И, вроде есть потерпевшие, и задержан мошенник, а деньги вернуть невозможно. Их просто нет.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Вот видите, я предлагаю Вам встретиться и познакомить Вас с пайщиками, а вы начали молоть про знающий и фин пирамиды. Если хватило мозгов фиников купить, то не надо сюда и НКО приплетать, совершенно разные вещи. В ПК нет вкладов, деньги под процент никто не берет и не размещает. В кооперативе есть паи. На будущее - если страшно встретиться, то не надо здесь тявкать и говорить не проверенную инфу.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

Страшно? - Да Вы бредите. Мне это даже не интересно. Лохотроны я обхожу стороной, как и самих лохов. Мне и лохов не жалко, ибо свои мозги иметь и уметь ими пользоваться надо, а не финики покупать.

Модерация
Комментарий заминусован посетителями. (показать)

с нами воевать не надо , 10-20 лет и россия вымрет , это целенаправленный экономическии геноцид , 3600 однушка вторичка это в ипотеку все 8 , это издевательство , на кои нам столько чиновников , где строители , где рабочие , одна торговля ресурсами , силовики и министерства, ну а кто руки опустил то в новосибе жилье ниже ценои , там застроики идут целыми раионами или на краиняк смоленск ,там можно однушку наити вторичку за 1200, а лучшии вариант уехать из этои страны тут из покон веков князья обирали народ