FAQ: все, что нужно знать о «натуральном ОСАГО»

С завтрашнего дня, 28 апреля, страховые начинают заключать договоры ОСАГО нового образца. Ответы на самые популярные вопросы о «натуральном ОСАГО» – в нашем материале.

Форма полиса останется прежней, а изменения коснутся договора, который заключает автовладелец со страховой компанией. Ему предложат перечень сервисов, из которого нужно будет выбрать приоритетный: в случае аварии не по своей вине автомобилист будет направлен на ремонт именно на указанную СТО.

Возможна по согласованию со страховщиком, однако в любом случае это должен быть сервис из перечня.

На ремонт к официалам отправятся автомобили, с момента выпуска которых прошло менее 2 лет. Гарантия на большинство машин составляет 3 года, в ряде случаев – 5 лет. Поэтому далеко не все гарантийные машины будут делаться в официальных сервисах. В то же время многие страховщики заявляют о приоритетном направлении автомобилей именно в дилерские центры.

Во-первых, при тяжелых авариях, когда ущерб превысил 400 тысяч и пострадавший не готов доплачивать разницу, а также когда пострадавший стал инвалидом, получил средний или тяжелый вред здоровью или погиб.

Во-вторых, страховая может предложить человеку денежную компенсацию во всех случаях, когда не уверена в том, что сервисы из списка выполнят работу с требуемым качеством и в оговоренный срок. Либо если в принципе нет сервисов, удовлетворяющих прописанным в законе критериям, например, с точки зрения удаленности.

Прямое урегулирование убытков становится основной схемой работы, поэтому автовладелец обращается в свою страховую компанию и в случае натуральной компенсации получает направление на ремонт в выбранный ранее сервис.

Для случаев натуральной компенсации коэффициент износа отменен, кроме того, в законопроекте есть запрет на использование бывших в употреблении запасных частей. Однако нет запрета на применение компонентов сомнительных производителей, и, по словам экспертов, вопросы качества используемых при ремонте деталей и материалов в законе не проработаны.

При денежной компенсации понятие коэффициента износа остается, а минимальное снижение выплаты за замену деталей – 50%.

В какой срок автосервис должен выполнить ремонт?

С момента предъявления автомобиля в сервис и до окончания ремонта отводится 30 рабочих дней, что соответствует плюс-минус 42 календарным рабочим дням. За просрочку предусмотрена неустойка в размере 0,5% от суммы выплаты. Просрочкой считается и время на судебные разбирательства, однако, как пояснил нам автоюрист организации Vserazrulim Лев Воропаев, согласно статье 333 ГК РФ неустойка назначается судом согласно принципу разумности и как минимум не может превышать сумму компенсации.

Не согласиться с качеством ремонта автовладелец может непосредственно в процессе приемки автомобиля. В этом случае страховщик обязан в пятидневный срок организовать осмотр, а еще через пять дней вынести решение.

– Досудебный порядок урегулирования споров подразумевает обращение клиента сначала в страховую, – поясняет Лев Воропаев. – При этом страховщик не обязан назначать экспертизу, он может обойтись обычным осмотром. Если страховщик признает правоту клиента, машина отправляется на повторный ремонт в тот же сервис. Если нет, клиент имеет право обратиться в суд. Назначается судебная экспертиза, по результатам которой определяется стоимость устранения недостатков (если выявлены). Страховая затем обязана компенсировать эти расходы, кроме того, все неустойки.

На любые кузовные работы сервис обязан дать годовую гарантию, на прочие – полгода.

– В случае выявления недостатков в гарантийный период порядок такой же: все претензии в первую очередь отправляются в адрес страховщика, а при невозможности договориться спор решается в судебном порядке, – говорит Лев Воропаев.

Ясности в вопросе пока нет, но опрошенные нами страховщики сказали, что будут ориентироваться на полис виновника ДТП: если он оформлен после 28 апреля 2017 года, приоритетной формой компенсации для пострадавшего становится ремонт.

Эксперты сходятся во мнении, что не слишком часто – в разных компаниях нам назвали цифры от 10 до 30%. Для старых и редких машин, равно как и тех, что моложе двух лет, зачастую проще выплатить сумму, рассчитанную с использованием единой методики, которая нередко оказывается меньше, чем стоимость реального ремонта. В случае с новыми машинами риски для страховщиков связаны с высокими дилерскими расценками, в случае старых им проще заплатить с учетом коэффициента износа. Есть также «проблемные» модели, для которых те или иные компоненты стоят неоправданно дорого. Наконец, денежную компенсацию будут чаще платить жителям области, где меньше автосервисов, удовлетворяющих критериям.

Страховщики отмечают и сложную логистику запчастей в России, что не позволяет оперативно заказать детали для ремонта и повышает риск нарваться на неустойку.

Как минимум нас ждет длительный переходный период, прежде чем «натуральное ОСАГО» заработает полноценно.