«Премию могут не выплатить»: осенью и зимой бюджет трещит по швам — вот где вы теряете деньги

Холода приносят не только ветер и дождь, но и нагрузку на семейный бюджет. Нужно обновить теплую одежду себе и детям, отопление дорожает, а новогодние праздники приближаются со скоростью света. Поговорили с экономистом Ольгой Еловиковой и узнали, какие статьи расходов увеличатся в ближайшее время, когда выгоднее делать покупки и как не упасть в долговую яму.

Осень традиционно считается временем, когда платежки за жилищно-коммунальные услуги начинают пугать своими увеличивающимися цифрами. Львиную долю расходов занимает отопление.

— В коммуслугах существенной статьей становится в осенне-зимний период отопление. Обращаю внимание, что в этом году осенью пройдет индексация тарифов ЖКХ от 8 до 22% в зависимости от региона, — отмечает Ольга Еловикова.

Поэтому стоит заранее заложить дополнительные деньги на расходы по ЖКХ.

Следующая проблема — сезонные болезни. Осенью и зимой чаще обостряются хронические заболевания. Кроме этого, не стоит забывать, что в данный период легче подхватить простуду или вирус. Больничный лист бьет по достатку сильнее, чем кажется на первый взгляд.

— По предыдущим годам оцениваем вероятность больничного — в большинстве случаев «сидеть» на больничном по деньгам невыгодно — учитываем это в подушке безопасности. Далее проверяем цены на необходимые таблетки, — советует специалист.

При этом эксперт подчеркивает: лучший вариант — не болеть вовсе, чем экономить на лекарствах.

Не стоит забывать и о домашних любимцах. Кошки и собаки не подхватят человеческий грипп, но на прогулке в мороз вполне могут простудиться. Ветеринарные услуги стоят недешево, поэтому заботливым хозяевам имеет смысл отложить сумму на случай визита к ветеринару.

Не забываем о теплых вещах, это тоже становится значительной строкой в семейной смете. Особенно ощутимо это для родителей: ребенок растет скачками, и прошлогодняя куртка часто оказывается мала уже к ноябрю. Взрослые тоже обновляют гардероб, ведь изношенная обувь быстро пропускает влагу и холод.

Транспортные издержки владельцев машин возрастают из-за расходов на зимнюю резину, антифриз и диагностику. Пешеходы в непогоду чаще пользуются автобусами и метро вместо прогулок.

Мелкие импульсивные покупки незаметно съедают немалую часть зарплаты. Чашка горячего кофе по пути на работу, случайный десерт в кафе — всё это кажется незначительным, но за месяц может набежать круглая сумма. Развлечения также перебираются в закрытые помещения и чаще всего оказываются платными: боулинг, кинотеатры, катки.

Завершает парад затрат Новый год. Подарки близким, праздничный стол, украшения для дома требуют денег.

Многие ищут простой ответ на вопрос, какой процент от заработка откладывать на сезонные нужды. Но экономист отмечает, что нет готового рецепта.

— Универсальной формулы нет, есть универсальный метод — составление годового бюджета, — поясняет Еловикова.

Чтобы составить бюджет на год, нужно сначала рассчитать плановый доход за 12 месяцев, учитывая возможные периоды без оплаты и вероятные больничные. Затем подсчитать все предстоящие расходы, в том числе сезонные, и сформировать резерв на непредвиденные ситуации. Ранее мы рассказывали, как создать подушку безопасности даже при маленькой зарплате.

Если сумма трат превышает поступления, смету придется урезать до разумных пределов. В ходе такого планирования становится ясно, сколько денег нужно накопить к конкретной дате, и процесс сбережения разбивается по месяцам. Раз в квартал или сезон Ольга рекомендует сверять план с реальностью: законы меняются, тарифы индексируются, появляются новые сборы. Своевременная корректировка убережет от неприятных сюрпризов.

Подготовку к сезонным тратам Ольга советует начать заранее. Например, минимум за несколько недель до отопительного сезона проверить и при необходимости заменить батареи или запастись топливом, если живете в частном доме. По словам экономиста, часто цены на дрова снижены весной и в промежуток с августа по сентябрь. Это отличная возможность сэкономить семейный бюджет, ведь в разгар холодов цены заметно растут.

— Одежду и обувь имеет смысл покупать под конец сезона на будущее при условии, что человек может контролировать изменения своего веса, — отмечает экономист.

С детскими вещами сложнее: малыш растет непредсказуемо, и угадать с размером получается не всегда. В этом вопросе можно сэкономить, приобретая качественные вещи на сайте объявлений, — там можно найти не только одежду и обувь с минимальными следами носки, но и совсем новые, из которых ребенок вырос, не успев поносить.

Автовладельцам тоже стоит готовить машину к зиме заранее. Покупка зимних шин, незамерзайки, щеток и прочих мелочей для холодов обойдется дешевле вне сезона. Визит в сервис также лучше планировать до первых заморозков, ориентируясь на прогнозы синоптиков и статистику прошлых лет.

Сэкономить можно и на будущем отпуске. Путевки на курорты при раннем бронировании стоят заметно меньше.

— Путевки на отдых при покупке сильно заранее значительно дешевле. Однако не стоит забывать про риски изменения планов а также про сроки возможности вернуть путевки без неустойки, — напоминает эксперт.

Что касается развлечений, то здесь всё зависит от частоты. Если все встречи с друзьями зимой проходят, например, на катке, выгоднее приобрести собственные коньки до начала сезона. Если же это разовое приключение, лучше взять снаряжение в аренду. Это же правило касается и сноуборда, лыж и прочих развлечений.

Планирование сезонных трат редко обходится без промахов. Самая распространенная ошибка — отсутствие или недостаточный размер резервного фонда.

— Во-первых, частая ошибка — несозданный или недостаточный резерв финансовой подушки. Осенью и зимой увеличивается нагрузка на бытовую технику, так как большую часть времени человек начинает проводить дома, и тем самым увеличивается вероятность поломки, — предостерегает Ольга.

Декабрь приносит еще одну обязанность — имущественные налоги. Многие вспоминают об этом в последний момент, когда свободных денег уже нет.

Покупка теплых вещей в разгар сезона — еще одна типичная оплошность. Позаботиться о гардеробе лучше заблаговременно, чем искать деньги на нужную вещь в разгар сезона.

Незапланированные импульсивные приобретения тоже бьют по карману: кофе в холодный день, навязанные маркетологами украшения, покупки в магазине, куда человек зашел просто согреться.

Опасна и надежда на разовые поступления, например на премию по итогам года.

— Премию могут не выплатить или она может оказаться меньше, тогда финансовый план начнет трещать по швам. Никогда в бюджете не учитывайте непостоянные и бонусные деньги — только стабильный постоянный доход без лишних переменных, — советует эксперт.

Сберечь деньги без потери качества жизни помогут несколько важных пунктов. Первый принцип — дисциплина. Осень и зима непредсказуемы, поэтому ограничение спонтанных покупок выходит на первый план. Второй — заблаговременная подготовка, когда цены ниже. Третий — бытовая собранность. Стоит выключать свет, покидая комнату, а владельцам частных домов — установить терморегуляторы на радиаторы, теплые полы или котел. Такие устройства поддерживают заданную температуру и не позволяют системе работать вхолостую.

— Для автомобилистов осенью и зимой помимо тщательной подготовки не менее важна грамотная эксплуатация автомобиля: не включать энергозатратные функции вхолостую и выстраивать оптимальный маршрут, чтобы сократить простой в пробках, — рекомендует Ольга.

Забота о здоровье — это прежде всего профилактика. В сезон простуд стоит вспомнить правила, к которым все привыкли во времена пандемии: чаще мыть руки, избегать скопления людей, одеваться по погоде. К тому же поддержка иммунитета обходится дешевле, чем лечение осложнений.

Подготовка к Новому году заслуживает отдельного внимания. Импульсивность здесь — главный враг. Подарки можно купить раньше, чем наступает новогодняя пора. Идеальный вариант — за несколько месяцев до праздника составить список тех, кого вы планируете порадовать, придумать подарок и ждать на него выгодную цену. Творческий подход — открытки, теплые письма, самодельные сувениры — часто ценится выше дорогих безделушек.

С праздничным столом сложнее. При закупке продуктов для праздничного стола важна умеренность: атмосфера торжества не измеряется количеством блюд. Продукты длительного хранения — консервы, сладости, напитки — вполне допустимо закупить заранее.

Если подготовка началась только осенью, а накоплений нет, следует подсчитать необходимую сумму и распределить ее на оставшиеся месяцы. Когда дополнительные траты уводят баланс в минус, праздничные расходы придется сократить. Хранить отложенное можно по-разному. Срочный вклад принесет небольшой процент, а копилка, которую торжественно разбивают в кругу семьи, создаст настроение.