Забайкальцы теряют миллионы и залазят в кредиты — как не попасться на удочку мошенников в 2026 году

Кажется, что на мошеннические схемы ведутся только пенсионеры, щедро отдавая свои многомиллионные накопления по коду из СМС. И что нас — умных и насмотренных — такая участь точно не коснется. Но если взглянуть на новостную ленту краевой полиции, становится понятно: от мошенников не застрахован вообще никто. Причем злоумышленники могут не только выманить уже имеющиеся деньги, но и убедить человека самому взять кредит и отдать им заемные средства.

Вымогатели могут надевать разные маски — например, курьера из доставки цветов. Так было с одной 25-летней читинкой: ей позвонили якобы из цветочного магазина, чтобы она подтвердила доставку букета, назвав код из СМС. После на девушку посыпались звонки из различных ведомств: лжесотрудники Роскомнадзора, Росфинмониторинга и ФСБ говорили, что от ее имени только что оформили доверенность на продажу имущества и перевод денег в пользу другого государства.

Дальше началась классическая схема с давлением и срочностью. Читинку убедили продать машину, пока этого якобы не сделали мошенники, и перевести деньги на «безопасный счет», занять средства у знакомых и забрать накопления у бабушки. Плюсом девушка оформила золотые украшения в кредит и сдала их в ломбард. В итоге она потеряла 3,7 млн рублей — и только после этого рассказала обо всем мужу и обратилась в полицию.

В августе прошлого года супруги из Борзи потеряли больше 10,6 млн рублей, поверив людям, которые представились сотрудниками ФСБ. Главу семейства сначала убедили перевести мошенникам сбережения и наследство, а затем взять несколько кредитов. Позже в схему втянули и его жену. Когда аферисты узнали о квартире семьи в Томске, супругов заставили продать ее, пригрозив несуществующим «несанкционированным кредитом под залог». Почти 4 млн рублей от продажи квартиры тоже ушли мошенникам.

По данным Банка России, в 2024 году количество жалоб граждан на действия мошенников выросло на 86,2% в сравнении с 2023-м. Одна из проблем, на которую отдельно обращали внимание, — ситуации, когда злоумышленники заставляют человека самостоятельно оформить кредит и передать им полученные деньги. Именно для таких случаев с 1 марта 2025 года в России работает самозапрет на кредиты и займы. Банк России прямо называет его инструментом защиты от мошенничества.

Что это за механизм и почему он может пригодиться даже тем, кто никогда не собирался брать займы, объясняем в материале.

Если человек не планирует брать новые потребительские кредиты и займы, он может заранее установить в своей кредитной истории самозапрет. Перед заключением договора банк или микрофинансовая организация должны проверить кредитную историю и наличие такого ограничения. Если действующий самозапрет распространяется на конкретный кредит, организация обязана отказать в его выдаче.

Запрет можно настроить по условиям: например, отдельно для банков или МФО, а также по способу оформления — дистанционно или в офисе. Можно установить полный самозапрет, который распространяется на все предусмотренные механизмом условия.

Если организация заключит договор потребительского кредита или займа, несмотря на действующий самозапрет, и при этом получит сведения о нем либо не запросит их, она лишается права требовать от человека исполнения обязательств по такому договору.

Самозапрет действует до тех пор, пока человек сам его не снимет.

Нет. Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, но не действует на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства. Он также не блокирует выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам и погашение ранее оформленных кредитов.

Поэтому самозапрет не защищает от всех мошеннических схем. Человек по-прежнему может перевести злоумышленникам собственные накопления, продать имущество под их давлением или оформить кредит, на который самозапрет не распространяется.

Зато он создает дополнительный барьер для одной из самых неприятных схем: когда мошенники убеждают человека взять новый потребительский кредит или займ и передать им деньги.

Сделать это можно бесплатно через «Госуслуги» или в МФЦ. Заявление передается в квалифицированные бюро кредитных историй, где вносят информацию о наложенных ограничениях. Проверить статус самозапрета тоже можно через «Госуслуги» или МФЦ.

Поставить его можно даже человеку, у которого раньше не было кредитной истории: на основании заявления бюро сформирует ее и внесет туда сведения о самозапрете.

Если кредит все-таки понадобится, самозапрет можно снять, но сделать это мгновенно не получится. После подачи заявления сведения о снятии запрета должны попасть в кредитную историю. Еще один календарный день запрет продолжает действовать, а со второго календарного дня он считается снятым — тогда можно оформлять кредит. Такая пауза нужна, чтобы человек успел еще раз обдумать решение и не оформил заем под давлением мошенников.

Если человек снял с себя самозапрет и решил взять кредит, то сразу же распорядиться деньгами он не сможет. С 1 сентября 2025 года в России действует период охлаждения: при сумме от 50 000 до 200 000 рублей средства можно получить не раньше чем через 4 часа, а при сумме свыше 200 000 рублей — через 48 часов.

Самозапрет не позволяет заключить определенные кредитные договоры, а период охлаждения работает уже после их оформления — он оставляет человеку время остановиться до того, как заемные деньги станут доступны.

При этом есть исключения: например, покупка товара или услуги в кредит при личном присутствии в магазине под период охлаждения не попадает. Также есть исключения для ипотеки, образования, некоторых автокредитов, рефинансирования и других случаев.

По данным Банка России, к концу 2025 года самозапрет установили более 20 млн человек по всей стране. В Забайкальском крае за тот же период — более 131 тысячи жителей, то есть примерно каждый седьмой забайкалец.

Таким образом, для установки запрета необязательно сначала попасть в историю с мошенниками или иметь долги. Если новые потребительские кредиты вам не нужны, самозапрет может стать дополнительным барьером на случай, если кто-то все-таки попытается оформить их от вашего имени или убедить вас взять деньги под давлением.

Конечно, он не защитит от всех схем: человек все еще может сам перевести мошенникам накопления или продать имущество под их давлением. Но оформить на него новый потребительский кредит без его ведома становится значительно сложнее — именно для таких случаев механизм и создавался.